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“网联”计划已落实，谁搞成难题

2016-08-02 16:13

7月31日，财新报道，央行牵头成立线上支付统一清算平台（业内简称“网联”）的方案已经成型。央行近日已原则上通过了成立“网联”平台整体方案的框架，计划今年年底建成。
这一起于2014年的设想，此前饱经争议。如果计划最终落实，央行将最终建成第三方支付机构（即支付宝、财付通等）统一的线上清算平台。以后，“网联”与所有银行对接，第三方支付机构与“网联”对接，这将结束现在第三方支付机构与银行直连的模式。
从监管的角度，这样使得监管层可以看到第三方支付机构的资金流动的情况，因为这些资金是通过“网联”进行清算的。但如果是直接连接，由于银行之间的信息并非互联互通，除了第三方支付机构自己，监管层是看不到第三方支付机构的资金流动的。（详见《互联网金融整治风暴：支付宝们会被收编吗？》）
支付是金融最基础的环节，中国支付领域传统的正规军是银行体系。支付宝等第三方支付机构出现之后，在银行体系之外开辟了新的资金通道，但是监管机构监控不到在第三方支付平台上的资金流向，这为赌博、贩毒、洗钱等犯罪活动留下了资金腾挪空间。为了防范系统性风险，监管层必然要将这些资金纳入监管范围。
但问题在于，此前，第三方支付机构已经形成了一定的行业格局。在此前央行批准的200多家第三方支付机构中，前20家占据了90%以上的市场份额，但这20家千方百计绕过银联进行转接清算，让中国银联的交易量分流得非常明显。其中，支付宝和财付通占据了线上支付70%的市场份额，从跨行清算笔数来看，支付宝已经成为全球第一大线上跨行清算机构。
一位参与“网联”方案讨论的专家表示，如果建成统一的“网联”平台，如何保证运营的中立性，是目前的焦点问题。目前有两套方案：“三地三中心”和“两地两中心”。
所谓的“三地三中心”，是指建立北京、上海、深圳三个分处理中心。网联平台由中国支付清算协会牵头成立，在北京建一个总中心，可以同时监控北京、上海、深圳三个中心的数据。三个分处理中心将公开招标。其他第三方支付机构可以通过接入上述三个分处理中心的任意一个，从而加入“网联”。
所谓

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