个人征信市场硝烟四起央行却还不给发牌照

2016-08-01 10:03

8机构等待19个月个人征信牌照为何一整证难求
8家机构的个人征信业务准备工作开展已近19个月，仍未获批央行的个人征信牌照。
不过，它们的业务已在快速开展，如前海征信已为近1500家机构提供征信输出服务，芝麻信用各场景的合作伙伴已超过200家。
除个人征信业务外，征信机构也在企业征信领域展开竞跑。然而，北大国发院教授、北大法律经济学研究中心联席主任薛兆丰认为，如果征信机构不共享数据，是否会造成同一个人或企业的信用状况会因为使用不同的征信机构而表现出差异？因此，征信市场未来的一个重要方向是大机构之间的联合，开放、共享数据，共同提高征信数据的精准性。
个人征信需求近年来，政府数次强调发展消费金融业务，消费金融市场正迎来巨大发展机遇。国内有630家银行，2500家左右的P2P，近9000家小贷公司，近20家持牌消费金融公司，以及蚂蚁金服、百度金融等互联网巨头犹若百舸争流，都在发力消费金融市场。
有数据显示2015年我国消费金融市场已超9万亿元，预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。但是，当前我国的征信体系能否支撑如此规模的市场？
截至2015年末，央行征信中心有效覆盖8.8亿人信息，其中3.8亿人有信贷记录。波士顿咨询的报告显示，央行个人征信记录覆盖率为35%，即使考虑到中国55%的城镇化率，城镇人口个人征信覆盖率仅61%，远低于美国92%的渗透率。
同时，随着互联网的兴起，个人的网络行为、网络借贷等需要征信的支持，同时这些行为数据亦在影响着个人信用状况的判定。
此外，随着我国个人信贷市场业务规模快速增长，个人不良贷款余额和不良率不断走高也在困扰着金融机构。以银行个人信贷业务为例，央行金融稳定报告显示，截至2015年年末，个人不良贷款余额（包括非经营贷款和经营性贷款）5138.8亿元，比年初增加1259亿元，不良率为1.9%，比年初提高0.22个百分点。
在参考央行征信数据的同时，部分银行已与个人征信公司合作。如前海征信目前已为近1500家机构提供征信输出服务，其中合作银行机构已达115家，包括兴业银行(15.370, -0.09,-0.58%)卡中心、招商银行(17.210, 0.05, 0.29%)信用卡中心、上海银行等。光大银行与芝麻信用合作，浦发银行(15.740, 0.04,&nbs

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