实名制后第一罚，央行开出第三方支付最大罚单

2016-07-26 11:14

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首批27家支付机构正在期盼牌照续发，而央行对于第三方支付机构的监管整肃重拳接连袭来。就在网络支付实名制落地20多天之后，央行对银联商务和通联支付开出了罚没金额高达4680.64万元的罚单。在业内人士看来，监管机构近期以来对于第三方支付机构处罚的频率和力度均明显增加，未来严重违规的支付机构可能面临被剥夺牌照和清退的“死刑”式处罚。
央行严惩两家“犯规”机构
昨日傍晚，一则震动市场的处罚通知在央行官方网站挂出。央行表示，根据社会举报，央行于2016年3-5月期间对通联支付网络服务股份有限公司、银联商务有限公司开展了银行卡收单业务检查。
经核查，上述两家公司存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象，举报情况基本属实。
根据相关法律，央行对银联商务和通联支付数罪并罚，没收通联支付违法所得303.38万元，处以罚款1110.13万元，对其总公司及4家分公司相关责任人给予警告并处罚款；依法没收银联商务违法所得613.43万元，处以罚款2653.7万元，对其总公司及5家分公司相关责任人给予警告并处罚款。两家公司被没收违法所得约916.81万元；处罚约3763.83万元。共计4680.64万元的巨额罚单也创出第三方支付监管以来的处罚金额历史之最。
另一个值得关注的细节是，央行此次检查的线索来源是社会举报。央行表示，未来将继续依据相关法规和支付结算违法违规行为举报奖励制度，发挥社会公众监督作用，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为。
处以重罚杀一儆百
这并非银联商务和通联支付首次受到处罚。早在2014年，由于涉嫌预授权套现，银联商务被央行通报批评，而今年3月通联支付宁波分公司就因反洗钱问题已经被罚款101.5万元。同时，在今年4月，就有消息称，通联支付和银联商务因为违规为二清机构开放通道而被严惩。
公开资料显示，银联商务有限公司是中国银联控股的，专门从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务的机构，成立于2002年12月；通联支付由上海国际集团、上海国际信托有限公司、中国万向集团等机构共同出资设立，这两家机构在国内支付市场地位不言而喻，是国内数一数二的银行卡收单专业化服务机构。
苏宁金融研究院互

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