多数P2P平台风控有问题：不在项目本身下功夫

2016-07-12 15:00

中国社会科学院金融研究所发布了首部关于P2P网贷平台的调研著作——《真实的P2P网贷：创新、风险与监管》。该书为中国社科院批准立项的社科国情调研重大项目《关于建立监测和防范互联网金融风险机制调研》成果之一。这是国内首次采取跨学科、跨领域的系列联合研究，针对互联网金融存在的金融、司法两方面影响进行深入浅出的分析研究。为获取更广泛的数据资料，课题组实地走访了北京、广东、重庆、湖南、福建等多地，调研对象涵盖典型P2P平台、地方金融办、地方公安经侦部门以及相关行业协会等。
截至2016年2月底，P2P网络借贷行业累计平台数量达到3944家，而累计问题平台达到1425家，将其与累计平台数量相比较则意味着全部P2P网络借贷平台中有近1/3出现停业、跑路、提现困难等问题。风险控制是P2P网络借贷平台能否持续健康发展的关键所在。
但是社科院的调研发现，目前来看，多数P2P网络借贷平台不在项目本身的风险控制上下功夫，而是借助于自身和第三方提供担保。从风险管理模式来看，主要包括担保抵押模式、风险准备金模式、保险模式、技术手段规避风险、增信手段等几种。
报告认为，P2P网贷在各国的兴起有其共同的客观原因：
第一，互联网的普及降低交易成本。互联网金融在世界各国日趋重要，主要得力于快速成长的互联网使用人口作为基础。虽然目前我国互联网人口比例相较于其他国家比例较低，但是由于互联网人口总数量的优势，因此也提供非金融行业业务发展的空间。
第二，新兴替代性金融渠道补充传统金融机构功能。以往传统金融机构基于交易成本考量下，小额或短期贷款往往没有获得重视。虽然P2P网贷行业有一定风险存在，但中小企业及新创事业透过新兴P2P网络借贷平台，取得所需资金却是不争的事实，此举将可为缺乏借贷信用的新创期及成长中的公司提供信贷支持，克服经营上的困难。
第三，融资市场的需求。2008年全球金融海啸过后，由于传统金融产业受到严重冲击，许多金融机构因此而倒闭，仅存的金融机构也只能惨淡经营。传统银行的业务范畴，可能已经不能满足市场的需求，市场上更需要非金融机构，借助现代互联网科技，来提供低成本及高效率的融资业务。
第四，投资市场的需求。亚洲国家相较于欧美各国而言，其家庭财产结构主要是以存款为主，而相关的投资为辅。我国的存款比例更是高达7成，这意味著大部分的资金在整个资本市场当中，并没有

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