互金晋级赛开启，谁将笑到最后？

2016-07-11 19:03

就像过去其他的互联网细分领域一样，互联网金融，也正在经历一个完整的周期：产业萌芽——野蛮生长——疯狂爆发——监管到位——理性回归——长远发展，目前来看，整个互联网金融行业正在进入监管到位和理性回归的阶段，一场优胜劣汰的晋级赛正在火热进行。
在这场大浪淘沙的大赛中，到底谁会成为留下来的幸存者，然后获得长远发展？
风控>收益
从疯狂爆发的第二个阶段，发展至理性回归的第三阶段，是整个行业的阵痛期，e租宝、泛亚日金宝等负面事件陆续爆发，成为很多投资者的噩梦。
但是，如果细细分辨，其实e租宝、泛亚等公司，从事的并非真正的互联网金融业务，他们只是披着互联网金融的外衣，把线下的违法违规行为搬到了线上，这些公司只想赚大钱、赚快钱，为此不惜牺牲投资者利息，通过欺诈的手段非法占有投资者财富，他们害怕监管、逃避监管，因此，在优胜劣汰的淘汰赛中，这种害群之马必定最早出局。
而真正的互联网金融企业，却重视风控，强调安全第一，拥抱监管，欢迎监管，资邦金服陶蕾就对此深有感受。6月17日，在新华社内举行的一场闭门会议上，陶蕾口口不离风控和安全。
作为资邦控股旗下专注服务于小微企业与普通消费者的金融服务商，资邦金服主要运营模式是运用互联网思维和技术，联合广大金融机构、中小微企业、提供一站式综合服务。陶蕾表示，资邦金服一直把安全作为第一生命线。除了常规的账户托管、风险备付金机制，资邦金服不断在风控方面持续深入，采用三重风控体系，从源头做好风险控制。而在资产上线平台后，更有严格的事中监测和事后预警机制，为投资者财产提供多重保障。
可以说，纵观整个行业，资邦金服对于风控和安全的重视颇有代表性。业内做大做强的互金企业，无一不把安全视为第一生命线。蚂蚁金服CEO彭蕾曾说过，“互联网金融并不是搬家的游戏，其本质仍然是金融，其核心仍然是风控。”
其实，不仅仅是彭蕾、陶蕾这样的业内人士重视安全，e租宝、泛亚日金宝等披着互金外衣的一系列事故，对于投资者的心态影响深远。在这些恶性事件发生之前，投资者更加看重收益率，而“害群之马”也投其所好，动辄几十个点的年化收益，其实不过是诈骗的手段。而事件发生之后，很多投资者明白，本金安全，比高利息更重要，他们从收益偏好转化为安全偏好，因此，那些提供安全可靠产品的平台，将越来越受到投资者的青睐。当花言巧语的高利息，让位于风控和安全，互金行业的发展终于进入了理性回归的阶段。
整治之下，龙头崛起
对于互金行业来说，2015年是转折性的一年，两个重要文件陆续发布：来自央行的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，以及来自银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿）》，这两个文件的发布，意味着互金行业逐渐被纳入监管，并从野蛮生长进化为规范发展。紧接着，一场自上而下的金融整治活动全面铺开。
但是，颇为有趣的是，整治之后，行业龙头的发展速度不但没有放缓，反而大大加快了。
原因很简单，从整个市场潜力来说，普惠金融的缺口依然很大。央行金融市场司司长纪志宏认为，从全球范围来看，各国都在探索如何将互联网技术应用在普惠金融方面，而类似资邦金服这样的互金平台，能够有效弥补服务缺口，实现了“互联网+普惠金融”的效果。
第二，政府层面是一边严格监管，一边鼓励加油。“互联网＋普惠金融”是国务院《关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见》中列出的十一项重点行动之一。其核心要义是：将互联网发展创新成果与普惠金融深度融合，充分运用互联网理念、技术和渠道，在实现机会平等、商业可持续、价格可负担的前提下，将服务范围扩展到小微企业、欠发达地区和社会低收入人群，为其提供公平、高效、便捷、安全的金融产品和服务。
第三，此次互联网金融监管的收紧，并不是一棒子打死所有科技金融企业，相反，监管只是剔除害群之马，对其进行关闭和惩处。因此，此次多个部委的联合整治活动，对整个行业的影响，就是大浪淘沙，淘汰一大批假冒伪劣平台，这些平台的关闭，将释放一大批借款需求和投资需求，还减少了盲目追去高利息的恶性竞争，教育了市场，提高了投资人的风险意识，这些市场红利将释放给风控能力强的优秀平台。
因此，类似资邦金服这样风控能力强，用户体验好，并且得专业化程度高的优质互金平台，将会获得更大的市场空间和成长机会。
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