消费金融：银行业漫长严冬的阳光彩虹

2016-07-07 22:03

“中国商业银行的出路在消费金融”，中国在线信贷联盟（Online Lending Alliance，简称“OLA”）轮值主席、融360 CEO叶大清表示，“消费金融抵御经济周期的能力远高于小微企业信贷和对公业务。”
7月7日，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军在银行业论坛公开表示，截至5月末，中国银行业不良率突破2%，中国银行业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力，并且这种压力短期内难以扭转。银行业需要迎接漫长严冬的考验。利率目前处在低位，甚至有可能进一步下调，还将延续较长时期。
同一天，以消费金融为主题的OLA沙龙在北京互联网金融中心举行。来自恒丰银行、北银消费金融公司、马上消费金融、有利网、美利车金融、麦芽分期、米么金服、信而富、积木盒子、小米金融、信融财富等50家公司的CRO（首席风险官）和CEO参会，讨论“场景化的在线消费金融”。
活动主办方融360 CEO叶大清认为，中国的银行与全球市值最高银行富国银行的差距就在于消费金融。消费金融是中国银行业漫长严冬的阳光彩虹。现在消费金融公司、小贷公司、P2P已经走在了银行前面，银行应奋起直追，加大消费金融投入。

数据显示，我国零售金融规模已达到百万亿，其中消费金融市场属于万亿级别。零售金融以房贷、车贷、消费金融、信用卡为主体。消费金融的基石更是各种消费场景，比如购物、餐饮、教育、医疗、租房还有家装等等。
如何拓展消费场景是所有信贷机构最关心的问题。在OLA第二期沙龙活动上，来自银行、保险、消费金融公司、互联网金融公司的高管就在线信贷机构如何拓展线上线下场景展开激烈讨论。
叶大清认为，线上的消费场景中，综合类电商中阿里、京东等电商巨头虽然具有绝对优势，但在细分领域中，比如水果生鲜等细分行业，垂直类电商还有很多机会。因为业务处于快速扩张期，垂直类电商大都没有能力介入金融业务，给信贷机构拓展线上场景留足空间。
更多的消费场景出现线上线下相互融合和交互，不再有明显的线上、线下的区分。不同于手机等标准化的3C产品，交易环节完全可以通过线上完成，医疗美容等产品交易复杂，线上主要是获客，服务环节则必须在线下完成；教育培训原来是典型的线下消费场景，但在线教育的兴起让越来越多用

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