起底花呗套现链条，对黑产永远别太天真

2016-06-30 06:19

昨天，在《花呗套现：互联网深海区的隐秘生意》一文的影响下，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的互联网信贷套现的黑色产业链，再次引起了广泛关注。
2015年10月，在为供职单位的一篇供稿中，我曾以花呗为例，详细调查过套现的具体操作流程、产业链条的整体模式，以及其中可能隐藏的种种陷阱，和淘宝平台进行筛查的方式。将文章重新编辑、更新后，在此与各位共享。
账户强开？这你也信
花呗和借呗是蚂蚁金服在消费金融方面的两款主要产品。从产品本身的用途设计，前者用于用户消费，后者则是直接借款。花呗和借呗都对用户的芝麻信用有一定要求。
这就出现了两种需求未被满足的用户，一种是想要借钱，但条件未达标的。另一种则是资金需求超过了官方提供的额度。
网上也非常应景的出现了一批声称可以“强开借呗”的商家。这些商家也基本声称，可以强开微粒贷、京东白条、苏宁任性付的账户。对于第二种用户，他们则声称可以提额。

但蚂蚁金服内部人士当时给的答复是，所有的“强开”，其实都是诈骗。
如上图所示，商家会要求你提交一系列实名信息，包括账号、密码、姓名、身份证、手机等。这些信息一旦被获取，接下来你将面临的，就是账户被盗刷。因为账户筛选是自动处理的，人工干涉的可能性很小。
这也决定了，网上销售的所谓“攻略优化”，也没多大用。因为用户在短期内突然改变行为模式，痕迹其实会很明显，机器不会认为你是正常用户，除非你能坚持半年或者更久。但需要借钱或者套现的人来说，这个时间显然太长了。
链条：请君入瓮
在百度上，可以找到不少专营套现业务的网站。这是第一步。

此前沟通的时候，花呗团队有同学表示，他们一直在和百度沟通，已经撤掉了不少网站。但这种东西不好预防，通常只能是先发现后处理。如今，搜索“花呗套现”已经找不到这些网站，但搜索“花呗提现”，马上就能看到它们的踪迹。
第二步，这些网站也在打造它们的“专业形象”。比如，不时更新一些关于套现的“科普贴”，以及还款的注意事项提醒。总之最后的目的都是，吸引你去和客服联系。

第三步，要从你和客服联系开始。客服会把从各种渠道拉来的人组建qq群或者微信群。通常情况里面还会有一两

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