对标蚂蚁金服，京东金融的问题出在哪儿？

2016-05-03 15:28

蚂蚁金服的B轮融资终于落定。和之前引进社保基金的思路一样，新股东依然是大型国企。在一片挑战传统银行的质疑声中，蚂蚁金服的策略是，把自身利益和国有资本捆绑在一起。
不过有人欢喜，必然有人忧虑。丛林法则向来弱肉强食，有竞争确实能加快行业速度，但竞争对手太强大，就是件值得忧虑的事情了。翻过一座山容易，翻过珠峰就是挑战了。
京东金融就正站在半山上。
为什么是京东金融？
一定有人不服，为什么单单说京东金融？
在目前的互联网金融小巨头中，互联网系企业很出风头，其中BAT和京东算是核心成员，其中和蚂蚁金服最为相似的，是京东金融。
先说腾讯和百度。由于基因的关系，事实上腾讯的金融依然在做流量生意，整体非常依赖微信，这也是微信越来越重的原因之一。但对于很多用户来说，还是更希望微信承担一些快捷功能，而不是变成一个金融中心。
百度近期刚宣布新的战略调整，李彦宏将亲自督阵互联网金融业务。不过，和百度的电商业务一样，金融业务也一样错过了最佳红利期。去年百度先后和中信合作了互联网银行、和安联合作了互联网保险，但至今没有披露实际进展。同是流量主，百度要走的路可能比腾讯更远。
京东金融和蚂蚁金服则都是从电商平台衍生出的金融产物，二者的相似性也更高，无论是出身、定位、战略、还是具体业务，都是如此。
从蚂蚁金服和京东金融公开的业务布局来看，双方都有覆盖的领域包括支付、理财、消费金融、借款、众筹、保险、证券、创业生态等，重合度很高。同时，双方都把下沉农村当作主要战略之一。在消费金融方面，两家公司还分别入股了校园分期平台分期乐和趣分期。
其中，前四项对双方来说都是重点业务，也是蚂蚁金服优势积累最明显的几个方面。
对京东金融来说，危机也正是来源于此。最大的竞争只会发生在同质化之间。
京东金融的问题出在哪？
在这场PK中，京东金融最主要的问题，是账户体系没有很好的搭建起来。
在支付宝已经走出淘系，成为全民应用时，京东支付和京东钱包更多的应用依然是在京东体系内。在点外卖、O2O下单或者其他支付场景下，用户通常的选择都是支付宝或者微信支付，即使平台方提供了京东支付的选项，实际会去选择的用户也比较少。
回过头看，去年支付宝和微信支付的线下之争，是京东支付掉队最快的时候。用户争夺战中的不作为，基本上相当于自我放弃。因为用户习惯一旦养成，迁移成本将异常高企。
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