安全问题频出，P2P行业即将面临洗牌

2014-11-07 12:40

如果说小米的野蛮式生长是站在了智能硬件爆发的风口上，那么P2P无疑就是”互联网金融“领域风口上的猪。过去几年，不管是国字号背景的企业还是各种中小企业甚至个人，都在借势而行大背景下迎来了一波快速发展的狂潮。据第三方数据显示，到目前为止国内活跃的P2P网贷平台已经超过2000家，而随着招商银行、广发银行等传统金融机构纷纷切入，P2P也真正从一开始的“草根”站上了行业主流关注的焦点。
但是，在整体快速发展的同时，P2P行业也呈现各种乱象。不管是频频爆出的“跑路”现象，还是之前频频爆出的P2P平台遭受攻击事件，都显示出在光鲜外表背后，P2P骨子里仍然“千疮百孔”，除了较为受外界关注的业务风险之外，P2P平台的技术安全问题同样亟需关注。
近日笔者拜访了英迈思首席科学家周长军，就目前国内P2P行业的发展情况作了交流。英迈思旗下的晓风是目前国内市场占有率第一的P2P平台技术服务商，其服务过的客户包括三一重工、拍拍贷等国内知名的企业，最近刚刚于深圳发布了最新的晓风安全网贷系统6.0。下面将交流的内容总结如下：
P2P行业仍处于“黄金发展期”
一拨又一拨的“跑路潮”和呼之欲出的监管政策，将P2P行业推到了风口浪尖。如果说早期进入者利用时间差和监管空白期赚到了第一桶金的话，如今的P2P显然发展愈发困难，而随着越来越多传统金融行业和国字号军队的进入，让不少观望者愈发犹豫。
英迈思周长军认为其实大家对这个行业没必要过分悲观，如今国内P2P的盘子也就千亿规模的量级，而线下小额贷款的规模去年就达到了9000亿，今年有可能超过一万亿。从P2P占整体小贷业务比重来看，还远远谈不上“颠覆“，且不管是交易额还是其他指标来看，国内的P2P行业仍处于高速增长期，这也从支付宝、陆金所等大型企事业单位的进入中可见一斑。
作为国内最大的P2P平台技术服务商，英迈思接触了大量的业内企业，发现的一个普遍现象是：与行业的快速发展相比，企业不管是从技术储备、业务储备还是从业意识上都远远未跟上来。除去那些纯粹为”捞金“而来的企业，很多公司即使真想把平台做好，也因为这样那样的问题而让事情最终失控。
一个典型的例子是：有些企业直接从网络上购买一套非常简陋的源码，修改一下模版后就开始运营P2P平台。即使有风控意识，但具体流程如何、每个节点应该如何管控则是一片空白，何谈实施。
正因为如此，英迈思认为未来的P2P技术服务商除了提供底层的技术支撑之外，很可能也要承担一部分”业务辅导“的职责。在行业复杂性和企业实力薄弱的矛盾面前，中小企业更多的依赖服务商提供更多的支持。基于这样的考虑，英迈思新近首发的晓风6.0系统也加入了诸如”风控自定义策略模块“等内容，能够在很大程度上帮助缺乏业务基础的企业将平台做好。
除了“业务安全”，“技术安全”问题在P2P行业同样突出
P2P行业最被人关注的，一个是不断涌现的跑路现象，另外一个就是容易涉嫌非法集资，本质上来说都属于“业务安全”范畴。
今年5月份，一家名为旺旺贷的平台跑路，甚至将提供平台流量入口的百度推向了舆论焦点。百度为此专门组织行动，对国内2000多家P2P机构进行梳理，一夜之间下线超过800家平台，让业界哀鸿遍野。而这并不是个例，事实上自2013年起，P2P平台的跑路和非法集资事件便频频爆出，达到一个高峰，2014年势头毫不衰减。
如此多的“非常规事件”，除了行业处于“监管真空期”的原因之外，也跟行业整体参与者质量差有很大的关联。
和其他行业不同，P2P行业可以说是一个门槛极高的行业，想要做好并不容易。但因为政策和其他各方面原因，又吸引了许多实力不够的企业甚至个人参与。这些企业和个人，不管在业务投资、资金管理还是业务风控上都“非常业余”，中间不少企业甚至纯粹将P2P作为吸金平台，开设的第一天便准备跑路。
而在“业务安全”之外，还有另外一个大家没那么关注的“技术安全”问题同样严重。
2013年至今，多家P2P平台爆出受黑客攻击事件，甚至有些平台甚至因此彻底瘫痪，开始让P2P平台的IT系统安全问题进入大众的视野。曾经有业内人士对国内主流P2P平台进行过检测，发现大部分平台的安全技术和意识均极为薄弱，存在大量漏洞。据相关数据显示，国内数千家P2P平台，至今年6月份已经有至少150家遭受过黑客攻击，有超过100家甚至由于黑客攻击造成平台瘫痪、数据被恶意窃取。甚至连人人贷等这样的大型平台都曾经遭受过攻击。
不仅是国内，国外也存在大量P2P平台被黑客攻击的现象，甚至有些P2P企业单纯因为黑客攻击原因而无法正常开展业务，最终倒闭。
英迈思旗下的晓风作为国内最大的P2P平台技术服务商，旗下最新发布的晓风安全网贷系统6.0主打的特点之一便是安全性。在工作中，他们也遇到大量的P2P企业面临安全危机，大部分都是因为企业要么因为实力限制，无法组织团队进行系统的开发，最后只能花几千甚至几百元到淘宝等网络购买广为流传的源码系统;要么是自行组建了小型的团队，进行草根式的开发，但因为技术实力和开发周期限制，开发出来的系统同样存在大量问题。
他们给的建议是：如果企业实力够，最好能够聘请足够水准和数量的开发人员，同时对系统进行完整的安全测试。涉及到金融和互联网，P2P的系统还是比较复杂的，需要强大的技术团队给予支撑。现实中不管是支付宝还是其他涉足P2P行业的中大型企业，往往都要为此配备数十人甚至上百人的技术团队。
如果企业资金限制较大，也可以考虑选择靠谱的技术服务商，目前国内P2P行业的上下游产业链也日趋成熟，存在不少比较专业的平台技术服务提供商，也是可以考虑的范围。
P2P行业即将面临洗牌
只要对中国的互联网行业稍有了解，便知道中国的团购行业曾经经历过“千团大战”，最后行业洗牌后大部分倒闭，到今天能被我们记住的无非也就是美团等少数几个企业。英迈思认为P2P领域同样会面临一次洗牌，现存的P2P企业同样要倒下一大批。但是因为P2P行业有其自身特点，受到地域和行业细分的限制，很可能并不会出现如团购这样的寡头垄断特征，而是一个相对分散的市场，但集中的趋势是不可避免的。
整体来说，平台安全性好、风控规范、有投资产业支撑的企业更容易受到投资人的青睐。对现存的P2P企业，或者准备进入这个领域的P2P企业来说，过往失败者的案例或许能起到很好的警示和提醒作用。
本文作者大南，公众号：daxiaov

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