风控是P2P网贷平台的灵魂

2014-10-28 19:14

如今P2P网贷非常火爆，但是如何进行风险控制却是五花八门。对网贷平台而言，安全是灵魂，系统的安全也一直是业内人士最关注的问题之一。投资人看重自己的资金安全，对于一个网贷平台来说，如果平台自身的安全性不够，对于投资人来说也存在着巨大的风险。就如同苹果iCloud给好莱坞影星带来巨大麻烦一样，都是平台惹的祸。

如今在市场上关于网贷平台的应用系统也是层出不穷，其中比较著名的有晓风安全网贷系统，前不久，晓风安全网贷系统SP2P 6.0正式发布。据悉，晓风安全网贷系统SP2P 6.0有七项突破：“风控自定义策略模块”、“网贷产品自定义生成发布模块”、“银行级账单模块”、“48张运营数据报表”、“SJP金融网贷行业安全开发框架”“晓风安全云盾”、“SS6安全前置机”。
“风控自定义”，指系统支持主流的72项风控科目，并可实现自定义，平台可根据需求在短时间内完成对风控科目的修改，实现平台安全和客户受益两不误。“网贷产品自定义”直接受益于风控自定义。此前，P2P平台在风控上都采用同一套标准，而平台发展，需要开发新产品时，原有的风控标准可能并不适合，这会对业务的开展形成制约。产品自定义的实现，让平台可以轻松化解这一难题。
“银行级账单模块”和“48张运营数据报表”二者可以比较来看，分别使参与人和平台受惠。前者让投资人和借款人可以在“我的账户”模块的各项功能中清楚了解自己资金的各项数据，每一笔资金的来去都清楚可查，可根据账单实现逾期催收催缴等功能。后者则使平台在运营中可以将工作化繁为简，各项数据通过报表可以一目了然地看出来。
“SJP金融网贷行业安全开发框架”是该公司研发的一套代码开发框架，从代码规范、代码审核逻辑、代码编译、代码保存等方面进行安全管理。“晓风安全云盾”是一款硬件产品，外观，类似优盘，提供“云+硬终端”相结合的硬件加密。“SS6安全前置机”是一款互联网访问安全隔离硬件，可实现每一次对服务器访问的安全访问授权，对非授权的访问进行隔离。
对于普通的关注者和投资人而言，我们所接触到P2P平台只是网站的内容，包括平台提供的产品，收益率是高还是低，更深入一些的可能会关注到平台资金的成交量、分散度等信息。对于平台采用的系统不会刻意关注，而且在多数时候也没有必要去关注平台的系统。但是，一个P2P平台，如果所采用的系统无法支持风控自定义和网贷产品自定义的功能，当公司有了新的发展，需要新的产品时，如果继续采用之前的风控项目，风控测评结果的准确性显然是有疑问的，对投资人和P2P平台双方来说都不利，相当于埋下了一颗不定时的炸弹。
本人也是一名P2P的积极参与者，注册投资的平台也不少。有些平台在“我的账户”模块的种种设计，实在令人不敢恭维：许多功能点的排列完全没有逻辑性，查看自己资金的各项数据，操作起来都不方便。投资人如此，平台运营管理者也好不到哪去，各项平台数据的运营报表查看起来也没有一目了然的效果，平白无故增加了营运成本。
作为行业的灵魂，安全性是不得不说的问题。P2P平台网站遭黑客攻击的案例时有发生，对投资人资金安全构成严重威胁。甚至在今年的3月和8月，某网贷行业的门户网站都遭到了黑客的DDos攻击。安全性的问题，再一次被摆出来。对于P2P平台而言，安全首先是平台系统的安全。目前，晓风安全网贷系统能够达到47%的市场占有率，成为中国最大的P2P系统服务商也显示了其实力。
作为一个P2P网贷的参与者，笔者也想给大家分享一些经验：1、P2P网贷平台选择很重要。有融资背景，风险投资背景的优先。包括上市公司和银行做背书的P2P网贷平台。比如陆金所、银豆网、投哪网、银湖网、银客网、短融网、积木盒子等等。2、通过第三方网贷资讯平台了解P2P网贷平台、关注平台详细信息。坚决远离“提现困难”、“停业”和“跑路”等等平台。3、分散投资。一旦出现较大坏账，可能连担保公司都自身难保，更不用说平台本身。因此一定要分散投资。4、平台上线时间，时间越短的越慎重。运营时间越长，说明运营得越稳健。不过，一般运营时间长的普遍年化率较低。比如人人贷、有利网、人人聚财等。5、担保方式的运用、风控的掌控等要研读。6、远离超过24%的平台。本金安全，本金安全，永远记住本金安全。

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