五大国有银行新增净利趋零跌入不良贷款黑洞

2016-04-05 15:57

（原标题：跌入不良贷款黑洞五大行新增净利趋零）
一度风光无限的五大国有银行，再次陷入了不良贷款的泥潭。
上周，工农中建交五大行陆续发布2015年年报，交通银行净利同比增长1.03%，而这居然是五大行中净利增幅最大的，其他四大行的净利增长还不到1%，垫底的建设银行，净利增长只有0.28%。而比净利润龟速增长更让五大行烦心的，则是不良贷款的上升，各大机构给出五大行的研究报告中，齐刷刷出现了“资产质量风险大幅暴露”“资产质量恶化”的风险提示。
除了中行的不良贷款率为1.43%外，其余四大行的不良贷款率均超过了1.5%，其中农业银行不良贷款率达2.39%，是所有上市银行中最高的，而五大行去年累计增加的不良贷款总额，就高达2393亿元。正是由于不良率的攀升，五大行的利润被拨备吞噬。工行行长易会满3月30日在分析师会议上就表示，这两年利润增速有所降低，主要有两个方面因素：资产质量变化导致拨备有大幅提升，去年拨备多提近300亿元；随着利率市场化推进和存款利率上限放开，各行息差都有收窄压力。
尽管拨备多提，但由于资产质量恶化，五大行的拨备覆盖率均不理想，除了农行的189%，其他四大行均已迫近监管要求的150%的红线，多提了近300个亿拨备的工行，拨备覆盖率只有156.34%，建行甚至只有150.99%。今年的拨备计提，仍有很大压力。
而另一现实是，资产负债表的数据可能还有隐藏，各大银行不良率或远高于此。“不良资产出表的情况比较多，主要是转卖给资产管理公司，实际上约定几年后再买回来；或者让第三方优质企业吃掉，作为贷款的条件，银行会给很低的贷款利率作为回报，企业也很乐意这么做。”3月30日，华南某股份制银行一级分行信贷部负责人告诉时代周报记者。
监管层也注意到了这种情况。近日，银监会下发的《关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知》(下称《通知》)，首次明确禁止了银行不良资产借道四大资产管理公司(AMC)通道出表的行为。
国泰君安首席经济学家林采宜告诉时代周报记者，银行的不良资产表上看不出真实的核销数字，出表可以逃避不良资产核销的压力，实际上会延期增加更高的成本处理不良资产。“新政堵了这个通道，监管层希望银行能真实地反映资产质量。带来的直接影响是，银行的坏账率会上升，资产负债表的真

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