在移动互联支付领域，扫码付阵营为何不受待见？

2016-03-25 16:37

随着今年Apple Pay、Samsung Pay的相继入华，ZTE Pay、Huawei Pay的相继推出，国内移动互联支付市场开始变得热闹起来，俨然已经形成了银联云闪付、扫码付、NFC近场支付三分天下的局面。那么这一局面是如何形成的呢？

移动互联支付的形成
要想说移动支付，还得从银行卡的历史说起。
银行卡的出现已有60余年历史：
最早的银行卡是以硬金属的形式出现，样式与我们现今的一些会员卡相类似。银行会在后台记录每张卡的顾客信息，但是卡本身不具备任何安全防护措施；
直到70年代，磁卡才开始出现。虽然与之前相比在安全性有了提升，但由于其工作原理是依靠磁条上的信息来识别卡片，而磁条本身并不具备加密能力，所以在读卡时是开放性的，易于被复制；
到了80年代，基于IC芯片的银行卡开始出现。在使用过程中，读卡器必须要对芯片上写有的密匙进行识别确认才可进行信息交换，由此银行卡的安全性被大幅提升；
到了21世纪后，依托NFC技术，遵循EMV标准的非接触模块开始出现，也就形成了我们今天所说的移动互联支付。
需要说明的是，EMV标准是由国际三大银行卡组织——Europay(欧陆卡，已被万事达收购）、MasterCard（万事达卡）和Visa共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，已成为公认的全球统一标准。
安全与利益之争
进入到移动互联支付的时间节点之后，作为异军突起的支付宝、微信支付等企业依托二维码技术进入该市场，受到了银行、银联等各方的排斥，然而在Apple Pay、Samsung Pay等移动支付加入其中时却又收到了各方的欢迎。那么这又是为什么呢？
传统四方支付模式
事实上，在传统的银行卡支付模式上，各方呈现的是“四方支付”的流动模式：
消费前：诸如银联等组织负责制定银行卡标准，银行则获得其发行权，持卡人再从银行办理银行卡，而收单方则负责Pos机的地推工作；
消费后：持卡人前往商户消费后，收单方负责Pos机的管理和费用收取，将钱分为三部分，大部分归商家进入银行账户中，小部分由收单方和银联等组织收取，由此形成共赢的健康金融体系。
在传统的四方支付模式下，各方的利益分成基本呈7：2：1的形式：
七成归发卡方、两成归收单方、一成归银联。（EMV制定，

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