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平安银行中报展望：上半年利润增长，下半年“刮骨疗伤”？

2024-08-17 18:32

来源 / 向善财经
近日，平安银行发布了未经审计的半年报。
上半年平安银行的业绩质量如何，我们不妨透过半年报略窥一二。
先来看业绩。
上半年营收771.32亿元，同比下降12.95%，归母净利润258.79亿元，同比增长1.94%。
结合最近4年的中报来看，营收、净利润增长表现四份中报里最差。
首先是营收下滑得厉害。半年报营收下滑了12.95%，比往年中报表现都要更差。其中，净息差下滑是营收下滑的原因之一，上半年平安银行净息差下降0.59个百分点，为1.96%。
净息差下滑是在所难免，整个行业的净息差都承压，不止平安银行一家受影响。可净息收入支棱不起来，为啥净利润还能增长呢？
原因就在于非息收入占比提升。
上半年平安银行的非息收入提升7.05个百分点。
有意思是，一般来说非息收入的提升不是由中间业务带动的，而平安银行手续费以及佣金收入同比下降了20.62%。
此外，半年报显示：平安银行投资收益同比大增67.96%，投资收益达到122.39亿元。要知道，上半年平安银行的净利润也就不到260亿，这里面光是投资收益就贡献了不少。
原来，跟南京银行相似，平安银行利润表现好过营收表现的原因之一，在于债券牛市带来的投资收益大增。
换句话来说，上半年利润保住了，可能与经营关系不大，未来如何从经营端做大中间业务，还是息差压力之下平安银行必须面对的挑战。
不过，在这之前，平安银行还需解决一个核心问题：风险问题。
盈利不能靠债牛，零售业务去风险是必然
从增长情况来看，虽然营收增长不理想，但靠着降本以及债牛，上半年平安银行的利润表现还是保住了的。
但问题是，债市不可能一直牛下去，银行还是得回归本业，还是得靠贷款、存款业务的双飞轮来驱动增长。
过去平安银行强调零售转型，可以说是做得比较成功的，但半年报里，零售贷款增长
同比下降7.9%、对公贷款增长11.4%。
什么意思呢？
增长的策略在调整。
平安银行党委书记、行长冀光恒表示：“压降高风险产品导致营收下滑很快，去年也面临了很多内部不同声音的压力，但最终还是顶住了这种诱惑。”
言下之意，营收下滑主要是受到了风险策略的影响。
实际上，平安银行零售业务的风险可能还需要再降。
半年报显示，平安银行的，不良率微增0.1%，为1.07%，看起来资产质量稳健，但从另一面来看，也意

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