“首付贷”被叫停风险在哪？

2016-03-14 11:45

一线城市狂飙的房价和所谓告急的库存，无论从监管到舆论，都让 “首付贷”成为最难被善待的对象。确实，首付贷被监管盯上了。
“首付贷”成为众矢之的
3月4日，深圳市金融办发函要求对深圳地区的P2P、小贷公司，涉及众筹买房、“首付贷”或其他涉及高杠杆房贷情况进行摸底排查。
随后，《北京商报》也报道称，北京市金融工作局也在摸底涉嫌高杠杆房贷情况，近期也和住建委约谈了链家。
上海市互联网金融行业协会于3月9日向会员单位发出通知，要求会员单位尽快上报涉及“首付贷”或其他高杠杆房贷的具体情况，协会将梳理产品数量、模式以及金额。“一时间，“首付贷”成为众矢之的。
“首付贷”风险在哪儿？
“首付贷”使贷款人可以在没有资金或只拥有极少资金的情况下贷款，就好比去年股市上涨时，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务类似，加大了购房杠杆，反而导致房价过快上涨，也使得金融风险加剧。
正如全国人大代表、重庆市市长黄奇帆近来在两会上所说：“假如听任当时一些当地的房市高杠杆，将会是另一场金融灾祸——美国次贷危机的源头即是零首付，房价也就呆头呆脑地一两个月、三个月暴涨了30%、50%。这和上一年股市高杠杆形成的3000点到5000点的结果是相同的。”
市场上的首付贷多是一些非银行类金融机构或者P2P网贷平台推出的产品，但这些机构贷款的个人信息很难及时录入央行征信系统，使得银行很难了解贷款买房人的真实负债情况，银行也因此对购房者的资质产生误判，把钱放给一个没有能力偿还的人；甚至一笔首付贷款项，看起来是来自于中介、各种互联网金融平台，但是追根溯源，会发现其实资金均来自银行，这就加大了银行的风险敞口。
更值得注意的是，一些从事“首付贷”的房产中介和互联网金融平台不知风险控制为何物，更没有类似银行风险备付金之类的措施。在放贷时根本不考虑客户的还贷能力。使得原先需要购房者强制缴纳的首付比例变得比较随机或不确定。
所以说，首付贷这种产品对借款人的潜在风险是非常大的。首付贷周期短、利率高的特点让借款人的还款压力非常大，再加上

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