阿里、京东、苏宁谁做电商小贷最有“钱”途？

2015-10-14 09:30

近两年来，电商迅速崛起，“互联网+”备受关注。而互联网金融+电商所碰撞出来的火花“电商贷款”已经成为了眼下资本市场大热门。作为电商平台里的的中小卖家，在迅速成长的时期资金缺口非常大，不过，与传统企业不一样，电商企业没有实体的门店、固定资产等抵押物，即使是库存，也很难评估价值。不少电商平台利用自身交易产生的大量数据，真实有效地分析需要贷款的商户信息，既能降低了贷款的风险，同时也获得了商户与平台的双赢。
电商中小卖家数量激增
电商贷款市场需求旺盛
根据浙江省商务厅发布《浙江省网络零售业发展报告》（以下简称“《报告》”）：截至2014年年底，浙江省淘宝店铺约147万家，同比增长5.7%，其中天猫旗舰店共13226家，网络零售额超亿元的企业达200家。
据中申网（www.zcifc.com）了解，2014年浙江省网络零售额5641.57亿元，同比增长47.64%，浙江网络零售总规模持续扩大。2014年浙江省居民网络消费额达到 3192.78亿元，比去年同期增长41.15%，其中，平均每月居民网络消费266.07亿元，与去年的188.5亿元相比增77.57亿元。
《报告》同时强调，浙江省网络零售总规模、网络零售顺差持续扩大，但各地区间发展不平衡。
实际上，除了阿里巴巴的淘宝和天猫两大电商平台之外，京东、苏宁、唯品会等数十家大、小电商平台上还有无法准确统计的中小卖家。可以肯定得是，随着互联网购物的渗透，电商的发展会越来越快，电商贷款的需求也会越来越突出。
中申网认为，从数据上看，电商平台上的商户数量逐年增加，这也反映出了电商贷款的需求也在增加。在互联网金融不断细分化的当下，电商贷款成了下一个被热捧的对象。
多家电商平台推“电商贷款”
互联网金融企业虎口夺食
目前为止，电商巨头阿里巴巴2010年推出的电商小贷已经有5个年头，而苏宁、京东等电商企业，华夏、平安等银行也已经开始发展各自不同形式的电商小贷模式。
相比新兴互联网金融企业，阿里巴巴、京东、苏宁等旗下的小额信贷业务，依托其强大的B2C、B2B平台，正在形成一个为在线商户提供从接订单到融资服务的超级平台。虽然几家大平台做得风生水起，但是由于缺口巨大，目前几家大平台仍然无法满足市场需求。
对于阿里巴巴、京东、苏宁等企业，电商系统是个封闭的圈子，贷款基本只针对自己电商平台上的商户。而中申云金融这类型的企业则不受这方面的限制，合作的卖家可以是各类型的电商平台商户，这方面反而比电商平台做电商贷款更具有优势。
中申网认为，在市场需求旺盛的情况下，阿里巴巴旗下的蚂蚁微贷、京东旗下的京小贷等都不能满足市场的需求，加上本身的一些桎梏，从而使得中申云金融这样的企业能够脱颖而出，抢一块蛋糕。
各类型企业“电商贷”运作模式对比
1、蚂蚁金服“蚂蚁微贷”
2010年6月，阿里巴巴就面向中小微企业和个人提供小额贷款业务。只要交易信息真实，基本上具备申请资格的卖家，有多少订单就能够获贷多少。除了订单贷款，淘宝和天猫卖家还可以申请“信用贷款”。信用贷款的额度相对较高，批贷额度主要根据店铺的经营状况和申请人的资质来决定。蚂蚁微贷的电商贷款最快1分钟放款，按日计息，日利率订单贷款为0.05%（年利率约为18%），信用贷款为0.06%（年利率约为21%）。商家可以同时申请订单贷款和信用贷款，累计总额度最高为100万元，最长期限12个月。目前，根据阿里提供的数据，蚂蚁微贷的坏账率约是1%。
2、京东“京小贷”、“京保贝”
（1）2013年 12月6日，京东正式上线名为“京保贝”，这是继2012年推出供应链融资业务以来，推出的又一项快速融资业务。与此前和银行合作为供应商贷款不同的是， “京保贝”运用的是京东自有资金。京东供应商可以凭借采购、销售等财务数据直接获得融资，需任何担保和抵押。放款周期为3分钟。京保贝是按日计息，日利率万分之2.5，年利率约合9%，融资时限为90天。
（2）京东金融在 2014年10月30日推出商家贷款产品“京小贷”，为京东商城开放平台商家提供的金融产品，按商户需求结合京东商户信息交易数据进行评估。单笔商家贷款上限为200万，年化贷款利率在14%-24%之间，支持最长12个月的贷款期限。无需商家抵押或提供担保。
3、苏宁“苏宁小贷”
2012年12 月，苏宁集团推出“苏宁小贷”。2013年3月底，苏宁易购宣布面向全国上游经销、代销供应商主推供应链融资业务。同时，2012年试点推出的“苏宁小贷”金融业务也将全面开放，最高可达1000万元，贷款期限为12个月。这意味着，除了供应链上的大型合作企业，苏宁易购开放平台上数万家中小微企业也可以获得融资。
中申网认为，对于卖家来说，最重要的就是信用。信用不仅意味着你的店铺能够得到更多人的信任，同时也意味着你能够贷款额度的高低。因此电商贷款的出现不但能够引导卖家不断地提高产品品质和服务质量，更能推动整个电商行业的良性发展。目前来看，电商贷款仍旧是一篇红海，阿里、京东这些电商巨头积极布局，谁能在这场战役中胜出，目前还是未知数。

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