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阿里、京东、苏宁 谁做电商小贷最有“钱”途？

2015-10-14 09:30

近两年来，电商迅 速崛起，“互联网+”备受关注。而互联网金融+电商所碰撞出来的火花“电商贷款”已经成为了眼下资本市场大热门。作为电商平台里的的中小卖家，在迅速成长 的时期资金缺口非常大，不过，与传统企业不一样，电商企业没有实体的门店、固定资产等抵押物，即使是库存，也很难评估价值。不少电商平台利用自身交易产生 的大量数据，真实有效地分析需要贷款的商户信息，既能降低了贷款的风险，同时也获得了商户与平台的双赢。
电商中小卖家数量激增
电商贷款市场需求旺盛
根据浙江省商务厅发布《浙江省网络零售业发展报告》（以下简称“《报告》”）：截至2014年年底，浙江省淘宝店铺约147万家，同比增长5.7%，其中天猫旗舰店共13226家，网络零售额超亿元的企业达200家。
据中申网（www.zcifc.com）了解，2014年浙江省网络零售额5641.57亿元，同比增长47.64%，浙江网络零售总规模持续扩大。2014年浙江省居民网络消费额达到 3192.78亿元，比去年同期增长41.15%，其中，平均每月居民网络消费266.07亿元，与去年的188.5亿元相比增77.57亿元。
《报告》同时强调，浙江省网络零售总规模、网络零售顺差持续扩大，但各地区间发展不平衡。
实际上，除了阿里巴巴的淘宝和天猫两大电商平台之外，京东、苏宁、唯品会等数十家大、小电商平台上还有无法准确统计的中小卖家。可以肯定得是，随着互联网购物的渗透，电商的发展会越来越快，电商贷款的需求也会越来越突出。
中申网认为，从数据上看，电商平台上的商户数量逐年增加，这也反映出了电商贷款的需求也在增加。在互联网金融不断细分化的当下，电商贷款成了下一个被热捧的对象。
多家电商平台推“电商贷款”
互联网金融企业虎口夺食
目前为止，电商巨头阿里巴巴2010年推出的电商小贷已经有5个年头，而苏宁、京东等电商企业，华夏、平安等银行也已经开始发展各自不同形式的电商小贷模式。
相比新兴互联网金融企业，阿里巴巴、京东、苏宁等旗下的小额信贷业务，依托其强大的B2C、B2B平台，正在形成一个为在线商户提供从接订单到融资服务的超级平台。虽然几家大平台做得风生水起，但是由于缺口巨大，目前几家大平台仍然无法满足市场需求。
对于阿里巴巴、京东、苏宁等企业，电商系统是个封闭的圈子，贷款基本只针对自己电商平台上的商户。而中申云金融这类型的企业则不受这方面的限制，合作的卖家可以是各类型的电商平台商户，这方面反而比电商平台做电商贷款更具有优势。
中申网认为，在市场需求旺盛的情况下，阿里巴巴旗下的蚂蚁微贷、京东旗下的京小贷等都不能满足市场的需求，加上本身的一些桎梏，从而使得中申云金融这样的企业能够脱颖而出，抢一块蛋糕。
各类型企业“电商贷”运作模式对比
1、蚂蚁金服“蚂蚁微贷”
2010年6月， 阿里巴巴就面向中小微企业和个人提供小额贷款业务。只要交易信息真实，基本上具备申请资格的卖家，有多少订单就能够获贷多少。除了订单贷款，淘宝和天猫卖 家还可以申请“信用贷款”。信用贷款的额度相对较高，批贷额度主要根据店铺的经营状况和申请人的资质来决定。蚂蚁微贷的电商贷款最快1分钟放款，按日计 息，日利率订单贷款为0.05%（年利率约为18%），信用贷款为0.06%（年利率约为21%）。 商家可以同时申请订单贷款和信用贷款，累计总额度最 高为100万元，最长期限12个月。目前，根据阿里提供的数据，蚂蚁微贷的坏账率约是1%。
2、京东“京小贷”、“京保贝”
（1）2013年 12月6日，京东正式上线名为“京保贝”，这是继2012年推出供应链融资业务以来，推出的又一项快速融资业务。与此前和银行合作为供应商贷款不同的是， “京保贝”运用的是京东自有资金。京东供应商可以凭借采购、销售等财务数据直接获得融资，需任何担保和抵押。放款周期为3分钟。京保贝是按日计息，日利率 万分之2.5，年利率约合9%，融资时限为90天。
（2）京东金融在 2014年10月30日推出商家贷款产品“京小贷”，为京东商城开放平台商家提供的金融产品，按商户需求结合京东商户信息交易数据进行评估。单笔商家贷款 上限为200万，年化贷款利率在14%-24%之间，支持最长12个月的贷款期限。无需商家抵押或提供担保。
3、苏宁“苏宁小贷”
2012年12 月，苏宁集团推出“苏宁小贷”。2013年3月底，苏宁易购宣布面向全国上游经销、代销供应商主推供应链融资业务。同时，2012年试点推出的“苏宁小 贷”金融业务也将全面开放，最高可达1000万元，贷款期限为12个月。这意味着，除了供应链上的大型合作企业，苏宁易购开放平台上数万家中小微企业也可 以获得融资。
中申网认为，对于卖家来说，最重要的就是信用。信用不仅意味着你的店铺能够得到更多人的信任，同时也意味着你能够贷款额度的高低。因此电商贷款的出现不但能够引导卖家不断 地提高产品品质和服务质量，更能推动整个电商行业的良性发展。目前来看，电商贷款仍旧是一篇红海，阿里、京东这些电商巨头积极布局，谁能在这场战役中胜 出，目前还是未知数。

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