监管靴子落地，P2P金融尚需变形突围！

2015-08-07 07:38

近日，随着《互联网金融指导意见》出炉，P2P金融监管的一只靴子已经落地。业内普遍的看法是，自此，行业成本增加，本已激烈的P2P金融竞争将白热化，大范围洗牌在即，行业分化格局将逐步形成。
P2P金融行业的获客成本到底有多高？人均600到800元，甚至有吓人的数据调查认为，目前这一行业的有效获客成本已经攀登上了1500元/人的高峰。为什么这么贵？
表面上看，日趋激烈的行业竞争是推动P2P运营成本水涨船高的主因。据统计，当前P2P投资人总数大概有70万，而P2P平台大概有近2000家，僧多粥少是事实。为了争抢现有的投资人，P2P平台不得不比拼高收益，或者变着法儿用代金券取悦投资人。
而将现有互联网用户转化为投资人更为困难，由于行业的特殊性，与普通的电商或O2O模式不同，目前P2P网贷平台吸引用户注册原本就要依靠砸大钱做营销，注册用户转化为交易用户的转化率更低，普遍不足10%。
另一方面，作为互联网金融的一个细分领域，P2P网贷平台面临着与互联网巨头BAT、银行理财产品，甚至股市之间争抢用户的竞争。BAT虽然刚杀入互联网金融领域不久，但其上承载的数亿高黏性用户威力太过可怕。比如余额宝和微信红包，两个大杀器可以在短期之内将数亿阿里和腾讯的活跃用户转化成金融产品用户。
还有一个不可忽视的原因就是P2P网贷平台欠缺场景，没有低价触及目标互联网用户的能力。
“场景”将是P2P大趋势
归根到底，还是因为阿里和微信一个是电商老大，一个是社交老大，都有着无可替代的用户使用场景。守住高频使用场景，再把用户往金融这种低频使用上赶，这是合乎道理的，转化率也相对高得多。
相对而言，理财应用本就是低频应用，想抓取用户何其困难，过往死掉的一大批卖袜子、卖鞋的垂直电商其实可能到死都没弄明白这个道理，现在跟风冒出来的各种“宝宝”类产品恐怕也没想明白。
在营销上烧掉大笔的钱之后，一些理财类APP已经意识到了这个问题，转而寻求与高频O2O企业用异业合作的方式来做营销，比较奏效。
如平安旗下壹钱包不久前与Uber合作“一键呼叫一个亿”营销活动，效果不错。Uber之所以成为企业跨界合作的第一选择是有道理的，Uber在中国号称每天接近一百万单（还在快速增长），牢牢把住了“出行”这

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