微众、网商们的四年进退：从颠覆者到补充者

2019-04-28 09:19

“微众银行安全吗？”
这是近期一位用户在百度“微众银行吧”里的提问。该用户此前因某网贷平台出事损失一万元，加之团贷网“暴雷”后，已成为惊弓之鸟，如今急于求证自己在微众银行资金的安全问题。
在这个提问下面，贴吧的负责人不得不给他做了一次科普，解释了微众银行作为有执照的银行和网贷平台的区别。
作为国内第一家开业的民营银行，微众银行已经成立超过四年，但对不少人而言，这还是个陌生的名字，即使知道它的人，也可能存在信任疑虑。不仅是微众银行有如此的遭遇，其他16家民营银行也处于类似的境地。
对民营银行们而言，用户的信任感偏弱并非其面临的唯一问题，民营银行曾经被视为搅活经济、刺激传统银行改革与创新的“鲶鱼”，但实践证明，在监管政策、市场竞争、内部股权等多重压力下，实现这一目标依然遥远。
01 民营银行的短暂春天
在行业发展之初，各界对民营银行都寄予较高期望。
2012年5月，银监会发布《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，明确民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等方式投资银行业金融机构；同年7月，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。
两份文件的先后出台意味着民营银行正式登上历史舞台，企业界一片欢腾。
“试点民营银行，首先是要以民营银行独特的优势，发挥‘鲶鱼效应’，改善当前中国金融业的竞争态势。这将是民营银行试点是否成功的标志之一。”由央行主办的《金融时报》表示，民营银行的诞生有一定的必然性，“正像自然界有大树，也有小草”，民营银行是丰富多层次金融体系的重要举措。
不仅是主管部门发出了声音，其他传统银行机构也纷纷公开表态支持民营银行的发展，“中国经济体制改革的进一步深化以及经济结构调整，需要涌现出更多的民营银行。”时任民生银行董事长的董文标认为，鼓励发展民营银行，不仅能促进银行业的竞争格局，打破国有资本的金融业垄断现状，还能倒逼大型银行进步。
不少行业龙头企业跃跃欲试，尤其是蚂蚁金服、腾讯等企业，随后将拿银行牌照纳入现实的业务考量。
“在

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