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水滴公司的估值逻辑与未来隐忧

2019-03-28 09:05

公众号推送导流一次，P2P平台就能收获来自该公号粉丝的几百万甚至数千万的理财投资资金。而作为流量费，互金平台需要按总投资金额的2%~5%。分成给公众号主。
算下来，公众号主导流一次，就能获得几十万甚至百万的收入，这就是P2P公号导流生意。
羡慕吧！给P2P平台拉投资人真的是一本万利啊。（可惜现在光景不在）
不过，你要是认为这就是互金行业顶峰，那只能说你没闻过金钱的味道。
“现在利润大头主要来自保险号，拉来的保单take rate高达50%，比如说：通过你公号给保险公司获客，拉来100万的保单，那么你将分成至少50万”，去年七八月份一朋友给我说道。看看，这才是真正的暴利！
你以为阿里抽成高，不超过5%而已；你以为美团抽成搞，不超过15%而已；你以为滴滴抽成搞，不超过30%而已；
在互联网保险经纪行业面前，统统吊打，因为这门生意，抽成高达50%以上。
不巧的是，今天有这样一则新闻：
“水滴公司已于近日完成B轮融资，总融资金额近5亿人民币。本轮融资由腾讯领投，高榕资本、IDG资本、蓝驰创投、创新工场、DST Global创始人尤里·米尔纳（Yuri Milner）、原腾讯电商控股公司CEO吴宵光等知名投资人跟投。”
剥开水滴公司的内核，这个轻松获得近5亿融资的公司，其实不过是个互联网保险经纪公司而已。它的商业模式，和前面提到的公众号流量生意，本质上是一样的：
保险公众号是通过作者辛勤写作，获得读者流量，并取得信任，然后推销保险产品，通过保单分成获得收入；
水滴公司，通过水滴筹获得用户（对，没错，就是朋友圈那个惹人嫌的”卖惨“求助捐链接），然后在水滴互助这样的互助社区下建立用户粘性及信任，最后由水滴保推销保险产品获得收入，完成收割。
聊完了基本的情况，我们来分析一下这近5亿的融资额的生意，究竟是怎样的一桩买卖。文章主要分为四部分：
赛道分析：公司的生意属性
骑师分析：公司竞争地位
风险分析：未来发展的隐忧
估值分析：到底公司值多少钱
赛道分析：这究竟是不是一桩好生意
行业渗透率低、成长空间好
据腾讯和微保发布的《2018年互联网保险年度报告》报告显示，互联网保单量在过去5年增长18倍，年化增长率高达78%。另据测算，未来一年有较为确定的购买保

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