桔子理财评测：收益和流动性不太尽人意

2018-12-28 21:26

今天测评的这个平台，坚嘢君是从2015年京东入股的时候开始关注的，只是不太深入。

但自从其母公司乐信去年正式登陆美国纳斯达克（股票代码：LX），成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股的时候，坚嘢君觉得很有必要好好认识一下这个平台。
桔子理财上线于2014年7月，平台运营主体为深圳前海桔子信息技术有限公司，注册资本5000万，实缴5000万，法人代表肖文杰，由北京乐嘉信网络科技有限公司100%控股，两者的母公司均为乐信集团。
乐信集团旗下有三个主要品牌：品质分期购物平台分期乐，线上理财平台桔子理财，资产管理公司鼎盛资产。其中，分期乐则为乐信集团在消费金融领域的端口布局，桔子理财是乐信集团布局于小微金融领域的资金端，而鼎盛资产则布局在金融科技、技术研发领域，为前两者提供技术支撑。
乐信集团先后获得4轮融资，投资方包括华晟资本、京东、经纬中国、BAI、DST、险峰华兴等知名机构。
根据乐信集团发布的上市后首次未经审计的财务业绩，财报显示：2017全年，乐信营收为56亿元人民币，同比2016年增长30%；基于非美国通用会计准则，2017全年净利润为3.89亿元人民币。截至2017年年底，乐信促成的未偿还借款余额达到193亿元，同比2016年增长94.7%；促成借款中超过90天的逾期率为1.14%。
鉴于乐信集团是把桔子理财、分期乐、鼎盛资产三大业务板块一起打包上市，因此从乐信的盈利能力和逾期率，一定程度上可以判断桔子理财的安全程度，你觉得呢？
看完乐信集团，再来看北京乐嘉信网络科技有限公司。乐嘉信公司有有两个自然人股东。一个是乐信创始人肖文杰，一个是京东的刘强东。
不过，虽然股份占比信息不详，但也可以判断刘强东可能只是个小股东，大股东应该还是肖文杰。
接下来关于团队，坚嘢君准备用一小Part来写，因为有点看头。
从平台官网看，桔子理财这个团队主要来自腾讯财付通。
肖文杰就是腾讯财付通的产品总监。除了肖文杰之外，平台的几位高管大多数也来自于腾讯，如总裁吴毅、副总裁史红哲、首席运营官乐露萍、首席金融官乔迁、总经理弓晨等，其中吴毅除了担任过腾讯财付通副总经理，还是微信支付和微信红包的总设计者。
另外几位高管的背景也很不错，比如首席风控官刘华年曾任职于法国兴业银行、平安银行、渣打银行等等，首席财务官曾岩，拥有纽约大学斯特恩商学院MBA学位，曾担任易宝支付CFO、微软大中华区的财务负责人……总之，各方面的专业水平毋庸置疑。
综上，一句话概括桔子理财的背景和团队就是：京东刘强东入股、腾讯财付通创始团队、母公司美股纳斯达克上市…可以说挺能打的。
关于产品，平台现在有周周升、月月升、爱定存、新手投资四款产品。
周周升和月月升都是有锁定期的产品，周周升锁定期为一周，月月升锁定期为一个月。周周升锁定期结束后，每周的转出日可以转出。而月月升则为满30天后，可以退出。
周周升收益5%-8.39%不等，收益每周都会增加；月月升收益5.5%-10.03%不等，收益每月都会增加。
而爱定存，则由投资者自行选择投资期限，目前有1/3/6/12四种期限可供选择，1月标年化收益5.5%，3月标年化收益6.03%-6.53%，6月标年化收益7.10%-7.61%，12月标年化收益8.29%-9.38%，期限内不允许普通用户进行债转退出，VIP用户可提前赎回爱定存。但VIP门槛很高，需要足够的投资量才有机会获得。
新手投资就不多说了。
总之，平台收益在整个行业，可以说是中下水平，甚至低于一些前十平台。
该平台已上线广发银行存管，但流动性比较差，对资金流动有比较高要求的老铁，很难喜欢上。就拿周周升来说，如果错过了本周的转出日，你只能等下周。
关于提现，主要有两种方式，一是实时到账，按按0.05%收取手续费；二是免费提现，这个就需要到下个工作日才能到账。每天限提3笔。
信披方面，部分信披指标有所缺漏。虽然平台对信息披露进行了升级，但项目信息披露仍为其弱项，借款人信息披露内容较为模糊，没有具体数据作为佐证，投资人无法据此判定借款人资质。
另外就是，坚嘢君发现一个问题就是，桔子理财不在之家和天眼这两家第三方平台评级平台系列，这有点让人想不明白喔！
综合于上，平台背景、团队实力方面还行，但收益偏低，信披较差，流动性不强。

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