揭秘高盛、花旗的Fintech投资布局

2018-11-28 09:19

金融科技（Fintech）一直是热门投资领域，根据CBinsights报告，该领域的全球风险投资笔数从2013年的594笔增长到2017年的1128笔，投资金额从38亿美元增长到166亿美元。在2018年的第三季度，则有375笔投资，投资金额56.4亿美元，热度不减。

值得注意的是，美国银行，尤其是投资银行对Fintech的投资力度加大，资产规模前11位的银行及投行2018年进行了49笔投资，2017年和2016年则分别为19笔和33笔。
美国银行及投行对Fintech投资力度加大主要有两个原因：追求高额回报，战略投资以建立生态系统。
在美国股市进入下行通道，Facebook，Netflix等大型科技股领跌的情况下，投行们需要更好保证自己的长期收益率，投资创业公司，尤其是与自己业务相关度高的Fintech公司是获取高额回报的良好途径。
战略投资以建立生态系统则更好理解，美国顶级投行们不但进行外部投资，也有自己的内部数字化战略，孵化自有Fintech业务，扩展边界和提升效率。2018年投行们的战略投资之所以呈增长趋势，是因为它们的内部业务已初步成型，将进入落地或扩张的阶段。
例如摩根大通领投餐厅支付创业公司LevelUp的5000万美元融资，是为了将其预购软件集成到自有的数字支付应用Chase Pay中，以扩展其应用场景，提高竞争力。
以下的图片展示了以高盛、花旗为首的美国投行与银行在Fintech领域的投资布局，阿尔法公社也将分析它们投资的逻辑和要点。

高盛战略投资Fintech，以帮助旗下的马库斯（Marcus）扩大规模
Marcus是高盛零售银行部门的个人无抵押网络借款平台，它于2016年推出，瞄准的是寻求信用卡替代品的人群。它提供不预约，不排队的借贷体验，并拥有技术先进算法支持的审批模型，审批更加快速和准确。目前Marcus的用户量已经超过150万，自2016年10月到2018年第一季度，其放贷规模突破30亿美元。
高盛投资的细分领域主要集中在alternative lending（替代贷款），消费者抵押贷款，个人理财等领域，此外还投资了支付、保险等。
Financeit
Financeit是替代贷款领域的代表公司，它帮助无力承担或不知道如何建立消费信贷项目的中小企业建立消费信贷项目，为商户的顾客提供信贷，商

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