区块链真能成供应链金融的百世良医？

2018-03-27 10:34

消费金融草长莺飞的时代结束，随着互联网企业下沉，供应链搭建需求上升，供应链金融的黄金时代正在到来。
数据显示，2020年我们供应链市场规模可达到20万亿，在此前景之下，众多企业都投身到了供应链金融，既有阿里、京东等电商巨头，也有海尔、国美等实体巨头，更不乏顺丰、天天等物流企业，已是群雄割据的局面。
银行供应链金融时代：中小微企业融资难
面向C端的共享经济、新零售等风口一个接一个，隔三差五就传出某某平台完成了或A轮、或B轮、或C轮几亿或几十亿的融资；TO B企业却没那么幸运。
供应链金融不同于面向C端用户的消费金融，非单一产品，而是围绕一家核心企业，全方位为产业链上的N个企业提供融资服务。供应链金融诞生，是为了解决中小微企业融资难问题，将未来的应收账款，仓储等作为质押物，为中小微企业提供资金支持，但由于银行贷款门槛高，中小微企业曾有一段难捱的日子。
除了核心企业和一级上、下游供应商能获得银行贷款外，二、三级供应商/供销商有巨大的融资需求，但所得杯水车薪，无法得到满足。银行的担忧也并不是没有道理。
一方面，央行的征信系统数据不够全面，银行只能依赖核心企业的控货能力和调节销售能力来评估融资范围，但银行业会担忧核心企业所提供的交易数据的真实性，因为EPR虽然篡改难度大，并不等于不能篡改，风控成本由此增加。
另一方面，不能凭信用借款的中小微企业虽能采用质押的方式申请贷款，但并不是所有商品都适用于这个选项，比如煤炭就无法准确估值，缺少有效抵押物的中小微企业融资也就更为困难。再加上供应链上下游企业的账期非常长，为了降低风险，银行只愿意为上游一级供应商提供保理业务，为下游一级供应商提供预付款或存货融资。
互联网供应链金融时代：融资依然很难
银行不能满足供应链上下游二、三级供应商或经销商的融资需求，互联网供应链金融试图突破这一障碍，将传统产业链上的阻塞点打通，解决中小微企业资金流通困难的问题，但风控同样是互联网供应链金融平台最大的困扰。
中小微企业的平均生命周期很短暂，仅2.5年，企业破产倒闭者时常有之，而TO B服务的回报周期又比较长，互联网金融机构放贷给中小微企业需要承担非常高的风险，如何降低融资环节额风险正是互联网金融机构们头痛的问题，这也导致了在应收账款类、预付类、存货融资和信用贷款四种融资类型中，以应收账款类规模最大。
尽管大数据和AI在金融

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