现金能被完全替代吗？论现金的价值与生命力

2018-02-26 21:33

近年来，随着非现金支付特别是第三方支付迅猛发展，现金消失论甚嚣尘上。银行卡、票据、第三方支付的广泛应用，的确打破了长期以来现金在日常消费支付领域的主导地位。特别是第三方支付主导的移动支付已渗透到公众日常消费、理财、小额信贷等众多领域，这些现象不时发生，很容易给人一种误解：无现金社会即将到来。非现金支付能否全面地替代现金？现金是否会很快消亡？这绝非一个简单的支付方式改变的问题，也不仅仅是一个技术问题，需要从多个维度深入分析，最终结果取决于市场选择。
货币本质与支付工具
伴随社会经济发展和科学技术进步，货币从无到有，货币形态从物质性到符号性、数字化形态的演变，带动了各类支付工具多样化发展，满足了商品交换的支付需求。
学术界对货币本质论存在多种观点。例如，马克思认为货币是一般等价物，是商品生产者社会关系的集中表现;凯恩斯提出货币是表示经济生活中债务和一般购买力的一种符号，交易媒介是货币基本功能;弗里德曼等人认为货币是具有流动性的金融资产，价值储藏是货币基本功能。尽管货币本质论观点很多，但是价值尺度、支付媒介与价值储藏是被普遍接受的货币基本功能。
纵观数千年中外货币形态演变，由天然贝币、金属铸币、金属机制币逐步发展为纸币、电子货币，由物质货币发展到信用货币。尽管货币形态演变过程漫长而复杂，但始终隐含着以下演化规律。一是形态演变是商品交换支付需求与供给之间矛盾作用的产物。货币形态应具有利于携带、便于计价、坚固耐久等特点，货币质量要满足防伪造要求，货币购买力要与经常性商业交换需求匹配，货币形态的变化要有利于政府金融政策的实施。二是形态演变与科技发展保持同步。科技进步为货币形态演变提供了可能与安全保障。反之，如果安全技术与印制防伪水平不高，可能导致假币泛滥、劣币驱逐良币。三是货币形态演变是社会诚信的产物。一种物品只有被社会普遍接受时才可能成为货币，社会信用环境是信用货币产生并履行职能的重要保障。
支付是社会经济活动中的货币债权债务转移行为，实质是货币资金转移的过程。支付体系是为保障各类支付活动实现所需的法规制度性安排和相关基础设施的总和，主要由账户、支付工具、支付系统、支付服务组织及支付体系的监督管理等要素构成。支付工具是传达支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的载体。
货币与支付工具有着本质的区别。支付能力是衡量货币的关键条件。非现金支付工具虽然可以履行支

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