跨境支付违规支付宝财付通各被罚60万元

2018-02-08 21:58

国家外汇管理局旗下《中国外汇》杂志最新一期的文章透露，包括财付通、支付宝在内的第三方支付机构，因开展跨境支付方面的违规问题被罚。
这篇题为“谈虎色变警惕网络炒汇”的文章指出，2017年以来，相关部门针对第三方支付机构开展的跨境外汇支付业务专项检查，暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。该专项检查结果显示，一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。
其中，支付宝因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题，被处以罚款60万元；财付通（即微信支付）因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案，也被处以罚款60万元。
这次专项检查中，因违规问题被开出罚单的还有重庆市钱宝科技服务有限公司（下称钱宝科技）。此前财新已独家报道，去年4月，钱宝科技的跨境业务被外汇局叫停，并移交检查，原因是“擅自构造货贸交易数据、真实性审核存在明显问题”，违规办理对外付汇40多亿元人民币。
财新记者独家获悉，2017年上半年外汇局曾开展对国内33家跨境支付机构的专项检查。这次专项检查暴露了支付机构跨境支付的三大风险：交易真实性审核、超范围经营和本外币监管套利风险。在外汇局的一份内部报告（下称报告）中，重点点名了支付宝和钱宝科技。
支付宝、财付通和钱宝科技，都是2013年外汇局启动的支付机构跨境外汇支付业务的首批试点机构。目前全国已有33家支付机构参与试点。
报告透露的第一大风险是交易真实性审核风险。支付机构跨境外汇支付业务试点的核心原则就是，以网上交易流数据代替传统的进出口物流数据与资金流数据匹配，作为交易真实性审核的依据；同时通过事后抽查物流信息（如快递单证），核查交易完成情况，作为真实性审核的辅助。
但报告指出，支付机构出于拓展市场的目的，可能存在对交易数据审核不严的风险，甚至自行编造、篡改交易数据。从对33家跨境支付机构的核查情况看，督促支付机构提高合规意识、不断完善真实性审核标准，是今后持续关注的重点。“目前仅发现重庆钱宝一家机构存在明显问题。”
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