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阿里、京东、持牌消金疯狂“抢食”车险分期

2018-02-03 20:54

看似小众的车险分期市场，因为阿里、京东等互联网巨头的加入而迅速升温。
1月16日，蚂蚁金服与人保财险、浙商财险、阳光保险等合作，宣布“买车险花呗12期免息”。
而京东金融早在2015年12月，就开始尝试购买车险使用白条分期付款。
此外，持牌消费金融公司、银行信用卡中心、各类互联网金融机构，纷纷杀入战团。
车险分期是指客户购买车险支付保费时使用金融机构资金代为支付，然后分期偿还金融机构贷款（快速审批秒下款）。客户只能获得保单，而不是现金借款，可以较好的避免客户套现。
从《平安银行信用卡车险保费分期付款业务条款及细则》的条款来看：“申请车险保费分期付款，分期总金额最高不得超过10000元。”
一、盈利模式是什么？
目前，车险分期主要通过分期服务费／利息、保险公司或者保险经纪公司返佣、代销其他保险佣金提成等方式获取收入。
（1）分期服务费／利息
目前市场上大部分的车险分期平台都采取了0利息0手续费0服务费的模式。以农业银行顺德分行为例，其保险分期产品用户可以选择十二期产品免息，分期期数24期时才收取3.6%的分期手续费。

资料来源：农业银行顺德分行微信公众号
（2）返佣
车险分期平台的角色其实代替的是保险公司的“保险代理人”或者是4S店等线下销售渠道。
保险代理人拿到的佣金是非常高的，某些寿险拿到的折扣甚至能到60%以上，车险代理佣金一般也能达到30%以上，具体返佣比例与保险销量有关，且需要一家一家谈判。
因此，车险分期平台的利润主要是来自保险公司或者保险经纪公司的佣金收入。
（3）销售其他保险提供分期服务增加收入
目前，车险赔付额度有限，车险分期平台可以通过销售其他保险提高客户意外赔付并提供分期服务，获取保费佣金及分期服务费。
除了交强险，车船税外，还可以给用户推荐全车盗抢险、车辆损失险、玻璃破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔、无法找到第三方、第三者责任险、乘客座位险、司机座位险、划痕险等商业险，还可以推荐与车险无关的险种，并提供分期服务获取收入。
例如大特保（保险经纪公司），自2016年3月18日起，用户在大特保官网、官方微信及WAP端购买保险，只要实付保费超过500元，到了支付页面，即可选择使用建行信用卡或者其他金融机构支付。
（4）吸引优质客户，通

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