二维码支付限额，能否成为传统银行的反攻机会

2017-12-29 17:04

2017年12月27日，央行发布了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(以下简称为两个文件)。这两个文件对国内二维码支付市场的技术标准、操作流程、风险防范、行业管理等诸多方面进行了规范，具有一定的积极意义，有利于今后市场安全有序发展。
不过新规也引来了外界的一些看法，其中较有争议的是，央行以交易安全为由对二维码支付的交易额进行了限制。对此，外界多认为这是央行藏有私心，意在打压第三方支付，帮助传统银行提高支付市场份额。
条码支付限额变相打压第三方支付帮助银行
出台行业规范性文件本来是很正常的事情，为什么外界会这么认为呢?我们不妨先来看看央行关于条码支付限额的规定，根据相关信息我整理如下图：

其中D级就是现在市场上主流的静态二维码方式，从之前的绑定银行卡最高限额骤降至每天最多500元。这么规定，是因为央行认为其安全性相对不足，而将其定位为小额、便民支付。这意味着消费者在明年4月1日两个文件执行后，将无法通过商家打印的静态二维码支付500元以上的商品或服务了。
从表面上看，央行对银行和第三方支付机构采取了一视同仁的态度，对二者的限制完全相同。易观的最新报告显示，支付宝和财付通合起来占据了2017年第3季度移动支付9成以上市场，其他中小第三方支付企业瓜分剩下的份额，而银行所占的份额几乎可忽视不计。而二维码支付是移动支付进军线下市场的主流方式，也就是说，央行条码支付限额对于银行的影响非常小，而对支付宝和财付通造成较大的冲击。
对支付账户的限额，特别是对目前主流的静态二维码单日每个账户限额500元的做法，将迫使一部分超过500元的消费支付转移到传统银行刷卡上来。同时，动态二维码有一定的硬件成本和技术成本，如果商家想提升支付限额来吸引消费者，意味着付出额外的成本。而理论上来说，银行可以利用线下POS机实现动态二维码功能，在策略上来说，这相当于是提高了竞争对手的成本。
因此，外界认为央行此举意在限制支付宝和财付通，帮助传统银行争夺支付市场，也并非没有根据。
条码支付限制，能否成为传统银行的反攻机会
关于传统银行对第三方支付大举入侵线下心存恐惧呢，之前我在《传统银行如何才能打赢收单保卫战?》一文中有过论述。这是因为第三方支付对银行个人存款进行了截流，导致其低成本资金来源日渐枯竭，继而可能影响其贷款业务。
此番央行在两

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