普惠金融已沦为圈钱工具靠高息覆盖不可持续

2017-11-14 21:51

普惠金融作为国家近年大力支持的发展方向，俨然成了新的风口。可随着数字技术的发展，数字技术拥抱普惠虽然为普惠金融带来了发展的加速度和新机遇，但从互联网金融集中爆发风险到现在的“嗜血”高息现金贷，问题和争议也层出不穷。
一方面是普惠金融业务和从业队伍的快速扩张，另一方面已经有越来越多的人开始注意到风险并思索到底哪里出现了问题。小贷和互联网金融从业多年的行业深喉张刚（化名）对21世纪经济报道记者讲述了其对普惠金融的反思与展望。
不能只用互联网思维做金融经济基础和信用是核心
从需求的角度来说，普惠金融确实有很大的市场空间，互联网拥抱下的普惠金融确实让更多的人更容易获取金融服务。但张刚指出也必须认识到风险和需求是并驾齐驱的，因为这部分客户的高风险导致了他们的需求在过去没有被满足，如果有机构愿意给这部分低端客户提供贷款，而这部分客户可以承受高息的话那么业务肯定可以达成。但是在底层信用市场和风控没有建立的情况下，现在的一些普惠金融无异于饮鸩止渴，一旦爆发大规模坏账，没有平台能够承担得了这个风险。
张刚坦言，互联网的东风让普惠金融的火热扩散得更快。一些大平台近年的放贷规模轻松超过百亿甚至千亿，这些有一定场景和支付支持的平台经过这些年的积累，对客户形成了自己的数据库。但是行业内看这些平台的大数据风控系统依然远远不及银行的风控系统，信用基础和大数据风控才是数字普惠金融的核心，而这些在中国依然是缺失的。
“举个简单的例子，你在路边买肉夹馍看到店家在忙你会不会就不给钱，可能就有人选择逃单了，这就是信用缺失。在北欧一些福利国家这种逃单的事情可能会很少出现，因为老百姓不差钱。在美国这种信用社会人们也不会随意失信，可在中国对于老赖目前依然没有足够有力的惩治措施，很多老赖依然是开豪车住豪宅，信用体系建设任重道远。相比较征信的发展，普惠金融跑得有些超前了，”张刚告诉记者。
他进一步指出，很多普惠金融只是依托互联网和数字技术，用互联网的思维运作，只讲求市场占有率。包括一些大平台，业内了解到其真实坏账率都很高，可是经营者依然用互联网思维看待，初期只讲求市场占有率，用资本运作覆盖风险，可是在信用整体缺失的情况下，随着市场的铺开，风险也会随之加大。
行业趋势：顶着普惠圈钱上市割离普惠
对于当前行业趋势，张刚表示虽然目前普

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