起于记账场景，财务金融是伪命题还是真风口？

2017-10-21 23:10

近日，随手科技对外宣布完成2亿美元C轮融资，该融资由全球知名私募KKR集团领投，红杉资本、源码资本、凡普金科跟投。作为国内个人记账软件领域的领头羊，随手科技C轮融资的成功，也将“财务金融”这一概念带到大众面前。
问题来了，什么是财务金融？时值互联网金融行业发展步入拐点期，创业者和各路资本都在寻找新的风口，财务金融会是这样的风口吗？
　　财务金融概念背后的疑问，究竟哪些人在使用记账工具？
当前的互联网金融是典型的场景金融+科技金融模式，以场景为引流渠道，以科技为综合支撑，缺一不可。科技主要是数据和人才问题，某种程度上可以用“资本”搞定，而场景则是类似于独家资源，也是金融业务的起点，很多时候，占据了优质的场景，互联网金融概念也就成功了一大半。
随着一众财务记账软件的成功（以获得融资为标志），基于财务记账场景的财务金融也就呼之欲出了。广义上来看，有计划的投融资行为都可称之为财务金融，但这个概念覆盖面太广，在本文中，我们将基于记账软件的财务记账场景中产生的金融行为称之为财务金融。
既然是场景金融，场景本身对用户的粘性和渗透率决定了场景的金融价值，也从根本上决定了场景金融的前景和空间。所以，财务记账这个场景，是刚需吗？受众广吗？
先问自己一个问题，你用（过）记账软件吗？以笔者为例，用过，但后来没能坚持下去，慢慢便弃了。我想，像我这样的人可能不在少数，更多地人可能从来就没用过记账软件。站在一般用户的角度考虑，用软件记账记录收支还是蛮需要毅力的一件事情，其实不要讲记账，很多APP为提高日活推出了丰富多样的“签到送积分”活动，连续签到还有红包奖励，有多少人从一而终、风雨无阻地去签到呢？
所以，要了解财务金融的前景，便要先弄清楚哪些人才是记账软件的核心用户群。结合公开报道和笔者的田野调查来看，大概是以下几个群体：
一是小本生意经营者及个体工商户，拿记账APP当作会计来用。举例来讲，一对小夫妻经营一个煎饼摊，每天都有资金进出，小本生意请不起会计，纸质账本又容易丢失，最便捷的做法便是在记账APP上记录流水。
二是信用卡及互联网金融产品的深度用户，需要专业记账工具记录复杂的债权债务关系。这个也不难理解，手持三四张信用卡，还款日期各异，担心错过还款日产生逾期，也不愿过早还款损失资金利息，记账工具便能派上

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