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关于股票配资平台的合法性与安全性探讨

2015-04-22 16:54

什么是股票配资
指配资平台借钱给配资人去炒股，由配资平台给配资人指定股票账户，且全程把控资金。虽然是拿钱去炒股，但是股票配资本本质上仍属于民间借贷。
具体流程是，配资人向平台借款，投资人向平台投资，投资人资金和配资人资金进入平台指定股票账户，出现亏损由配资人资金全力承担，出现盈利配资人需要向配资平台支付利息，由平台给投资人支付收益。
股票配资的流程
据悉贷出去分析师调查，目前类似米牛网、钱程无忧等股票配资平台并没有直接与证券公司合作，而是采取与恒生电子合作，利用其恒生电子股票交易软进行股票交易。
在这个过程中，配资平台有监管配资人的权利，主要包括两点。
1）平台有设定预警线与平仓线的权利，当总操盘资金低于预警线或平仓线的时候系统会给平台人员提示。
其中，预警线是指当总操盘资金低于警戒线以下时，只能平仓不能建仓，平台将有权将配资人的股票减仓到本金余额的6倍。平仓线是指当总操盘资金低于平仓线以下时，平台将有权将配资人的股票强行进行平仓。
2）配资人提现需要经过平台风控和财务审核，平台自己有股票账户提现权利。
关于合法性探讨
1）配资公司与配资人签订的合同是借贷的合同，属于个人对个人的合同，从合同和借贷关系来说都是合法的。
2）4月16日，主席助理张育军16日表示，证券公司不得以任何形式参与场外股票配资、伞形信托等活动，不得为场外股票配资、伞形信托提供数据端口等服务或便利。据贷出去获知，配资平台与证券公司除正常的开户以外并无其它特别合作，所以股票配资不存在来自监管方面上的合法性风险。
关于安全性探讨
1）由于配资平台能提现账户资金，对于投资者和配资人来说，该机制存在平台卷款逃跑的信用风险。
2）配资平台给配资人提供的账户可能是母子账户，其配资交易并不是直接进入证券公司系统，存在一定的延时操作，这直接影响配资人的交易效率和安全。而据钱程无忧客服向贷出去分析师表示，恒生股票交易软件是实盘操控，配资人在该软件上的股票交易与在证券公司账户上的操作是同样的效果。
3）股票配资本身具有极大的风险，虽然目前股市行情大好，但是什么时候出现拐点谁都不知道。配资人一旦出现亏损情况，其股票很难抛出，出现连跌情况也会造成亏损投资人资金情况，对于配资平台与投资人而言面临较大的亏损风险。
注：本文中所讨论的股票配资是有融资端和借款端的P2P平台，不包括只有配资借款端而无投资端的平台模式。

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