姜兆华：消费贷遭严查究竟招惹了谁？

2017-10-11 17:31

近期北京、深圳、江苏等多地监管部门接连发声，严查商业银行个人消费贷款用途流向；北京银监分局更是向北银消费金额开出900万史上最严消费金融罚单。一时间银行消费贷风声鹤唳，人人自危；众多银行开始下调消费贷款期限、额度，有的甚至督促贷款客户提前还贷。消费贷款遭严查究竟招惹了谁？
一、消费贷“混进”房地产“搅局”

个人消费贷被监管当局“盯上”遭遇严查绝非偶然。此番被查的一个重原因是消费贷进入房地产，扰乱了房地产金融调控工作。据媒体披露：今年1-7月，居民新增消费短期贷款达1.06万亿，同比多增7137亿。3月份
以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，调查发现：有部分消费贷以及信用卡借款用于支付购房款，曲线流入房地产市场。这为房地产市场宏观调控增加了难度。
从去年“9.30”房产新政，到今年“3.17”限购升级，国家持续加大房地产宏观调控，房价过快上涨的势头得到明显遏制。9月份国家统计局发布数据显示：全国一线城市房价涨幅环比下降，但同比仍然增长；二三线城市涨幅最高。单从数据上看，房地产成交量虽然明显下滑，但房价仍有继续上涨的趋势。房价调控的压力仍然很大，严控居民消费杠杆率，管住信贷资金出口是此轮房地产价格调控的重中之重。
二、谁为“首付贷”穿上消费“马夹”？
众所周知，居民买房时需交30%一50%的首付款，其余购房资金全部来自银行按揭贷款。购房首付款不够怎么办？首付贷横空出世，这一贷款产品并非银行所创，而是房地产中介与开发商媾和的产物。“首付贷”资金从何而来，谁为“首付贷一”穿上消费的“马夹”呢？
一是小额贷款公司、担保公司、消费金融机构等各种高息贷款。此类资金主要来自P2P、信托等三方平台资金，“首付贷”成为此类放款机构的重点业务品种。
二是大型房地产中介、大型房地产开发商短期借款。这类机构资金相对富裕，利用银行信贷资金放帐时间差，为购房者提供的一种短期资金融通的促销手段。
三是购房者个人银行消费贷款。银行信贷资金是如何借道消费混进房地产市场的呢？消费者凭借个人信用向银行申

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