智能投顾方兴未艾，中国的科技金融仍在路上

2017-10-09 14:21

9月19日，华林证券智能投顾机器人Andy及新版华林证券APP发布上线。截至2017年8月底，我国主要的智能金融技术服务公司有164家，集中分布在国内较为发达的城市。其中有125家公司获得融资，总融资额已超过250亿人民币，金融市场一片蓝海态势。
然而，在中国居民的资产配置中，银行储蓄长期占据了最高比例。据相关数据统计，2016年中国银行业资产总额高达232.25万亿元，而证券公司资产总额仅有4.37万亿元，银行业资产总额是证券业的近53倍。因此在未来财富管理市场中，投顾领域拥有巨大的发展空间。
传统投顾模式僵硬，智能投顾迎来新生
随着经济水平的不断提高和大众资产管理意识的增强，越来越多的企业投入到智能理财浪潮中。国内金融市场也正在迈入科技金融时代，而智能投顾机构之所以会逐渐出现在投顾市场上，究其原因有以下三点：
其一，传统投顾效率低，可服务人群范围狭小。艾媒咨询发布的数据显示：2016年,我国互联网理财用户达3.11亿人,预计到2017年底，这一数据将达到3.84亿。而智联招聘发布的数据则表明，当前中国已经出现了一个巨大的“中产阶层”群体，他们资产规模约为30万-500万。但由于当前资产规模既不能达到私人银行的服务标准，又不甘于只投资银行和余额宝理财业务，加之大部分中产阶级理财能力有限，因此需要大量的投资理财顾问。但传统投顾工作效率低，面对庞大数量的需求者也是有心无力。
其二，传统投顾难以提供全面丰富的投资模式和理财产品。从市场风险角度来看，传统投顾可以根据市场走势，结合自身的从业经验来判断市场风险，为客户提供合理建议，帮助客户规避投资风险。但从服务受众反馈上看，传统投顾佣金高，高额佣金会令大多数中产阶层望而却步选择自主理财；而当部分客户在有意向理财时，漫长的传统理财周期总会影响客户的投入效果，从而间接导致客户流失。此外，投资结果不稳定、传统投顾产品知识涉及面有限导致的推荐理财产品风格单一、数据维度利用有限、等问题都在无形中催生智能投顾的发展。
其三，传统投顾模式僵硬，成本过高。在传统投顾市场上，传统投顾机构通常人工进行市场调查，通过电话等各种手段推销自己的理财产品。而作为受众，对投顾市场有了解或者有意向投资者只是少数，大部分人都会视其为骚扰或诈骗电话。电话产品推销处处碰壁，这也导致传统投顾的高佣金。单一僵硬的销售和盈

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