从数字化到规模化：普惠金融“三步走“渐入深水区！

2017-09-30 23:47

在中国发展超过十年的普惠金融正在超越单一金融范畴，一直关注如何实现经济价值和社会价值相统一的综合性问题。

中国人民大学中国普惠金融研究院近日发布的《2017中国普惠金融发展报告》指出，普惠金融的真正目的不是仅仅提供贷款、提供融资，而是通过金融去挖掘或开发出“中小微弱”的潜在能力，从根本上解决问题。这也为市场参与机构提出更综合性的要求——不但要有全局性的发展思路，也要有综合性“全周期”的业务布局。
借助互联网技术的发展与渗透，一批瞄准普惠市场的新金融市场参与者在近十年中实践已发生巨大飞跃——从提供基础信贷支持，到围绕需求输出综合性的金融服务，最终通过能力建设改变了普惠群体的金融获得水平和整体生活面貌。
“三步走”激活信用价值
我经常问到一些小微企业家，你需要什么？他说缺钱。我又问，如果有人给你投钱，你还缺什么？他说还缺人才、战略、管理……””
这是宜信CEO唐宁在做天使投资人时常常遇到的情况。在他看来，小微企业显然缺钱，但缺的又不仅仅是钱。
中小微企业发展面临着各种各样的问题，除了融资难，还包括主营业务不清晰，财务管理不规范、财务管理成本高、信用缺失、资产抵押不足等，最终反映出来的是中国的中小微企业在金融能力方面的缺失。而中小微企业面临的本质问题——从资金到金融能力的匮乏，同样是城市工薪到农村阶层这些主要普惠群体的主要痛点。
这些痛点的产生到积累指向了同一个根源——普惠群体的信用价值没有被挖掘、激活和释放。
定位金融科技机构的宜信在中国发展超过十年，2006年起即开始进入普惠金融领域。如何走出具有本土特色的普惠金融实践是创始人唐宁始终思考的问题。在他看来，中国普惠金融的实践应该并正在沿着“三步走”的阶段发展——即小额信贷、综合性金融服务（包括保险、理财、支付等）以及能力建设服务。
对三步走的阶段认识来源于“先解决最紧迫问题，再解决根本性问题”的思路。宜信普惠产品与运营中心总经理田颖告诉记者：资金是这一群体最紧迫的需求，因此信贷支持解决的是燃眉之急；而在获

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