六省市启动消费贷“围剿战”：掐断爆炸式增长“链条”

2017-09-29 17:07

全国多地正“围剿”流入楼市的消费贷。
多家机构测算，流入中国楼市的消费贷规模在3000-4000亿元，90%流向广东、福建、江苏、上海、四川、河北。
截至9月28日，六省市监管层先后发文，要求严查个人非按揭贷款违规流入房地产市场。
“消费贷”现场排查
消费贷“悄悄”流入房地产市场陆续得到各地监管部门重视。近一个月以来，南京、北京、广州、深圳、浙江、江西等六省市监管层先后发文，强化对消费贷的检查和监管，严控流向楼市。
值得注意的是，监管部门已经陆续开出罚单。今年6月，大连银监局连发10张关于消费贷的监管罚单。邮储银行浙江省分行因“个人消费贷款资金流入股市的行为”被罚款20万元。
9月6日，浙江泰隆商业银行有贷款资金被挪用于购房，接到了台州银监局的罚单。
9月14日，中国邮政储蓄银行杭州市分行因违规操作个人消费贷款被用于购房，接到了中国银监会65万元的罚单。

综合财新与《经济参考报》消息，北京银监局将联合央行营管部、北京市住建委对银行发放消费贷进行现场检查，不排除其他热点城市也将跟进。北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。
今年消费贷突显“爆炸式”增长，由于银行自查和监管偏向事后管理、存量业务管理，因此会存在部分执行层面的诸多难点。华尔街见闻综合各方面信息，总结如下：
消费贷分为抵押贷款(30万以上)和信用贷款(不超过30万)，抵押贷款要以住房做抵押，只能通过刷卡或委托支付，银行可以监控与银行卡有关的交易动态。而信用贷款提供相应资料即可直接提款，如果贷款人取现、多次转账、跨行转账，贷款行较难掌握贷出去的资金的最终真实用途。因此，30万以下的信用贷款是最难监管的。
有些违规使用消费贷的贷款申请人会找到一些企业(中介公司)，伪造消费合同或经营合同或虚假贷款用途材料，贷款人给企业一定的返点并缴纳税点。银行将贷款资金转入合同对手方的企业账户后，企业再通过其他渠道把钱转给贷款申请人，贷款行则无法有效进行贷后追踪。
比如消费贷中的装修贷款管理过程中，如果房子是期房，比如一两年后交房，再用半年至一年完成装修入主，再加上两三个月的放款周期，整个监控流程可能长达两三年。
近期出现了一些中介机构为了应对银行审查，帮

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