传统金融机构走向开放金融外包会是新趋势吗？

2017-09-28 22:33

最近回看了一下过去一两年馨金融的内容发现，新金融真是个“变幻莫测”的行业，今天刚刚登上风口、明天可能就种种跌落；今天还觉得挑战重重、明天可能就柳暗花明。
前一种情况如各种现金贷、校园贷、首付贷业务等；后一种情况嘛，比如，这几年金融科技公司说的比较多的技术输出、企业服务，毕竟这些金融科技公司要撬开金融机构的大门也并非易事。
但如今看来，短短一年，金融科技公司尝试技术输出、企业服务的模式，已经从个案变为了一种现象，甚至趋势。究其原因，其实并不难理解，这是社会化分工的结果，是金融科技公司走向成熟的标志，也是金融机构从封闭到开放的过程….
只是，这个过程远比我们预期中快了许多。
因为最近频繁跟一些朋友交流了一下金融科技公司技术输出的话题，今天整理下跟大家分享：
✔ 为什么金融外包会是大势所趋？
✔ 金融机构需要怎样的企业服务？
✔ 新金融的“共生”生态能否实现？
1. 金融外包的内生逻辑
从颠覆、到合作、再到共生，在短短几年内，新兴金融业态与传统金融机构的关系已经走过了若干个不同的阶段。
最近一年，我最深刻的感受之一便是：那些背负着“冲击传统金融业”之名的新兴金融业态纷纷开始了“去金融化”的过程，以科技和数据之力开始建立技术输出、企业服务为主的商业模式，这成为了不少金融科技公司的终极定位。
如果说去年在谈及分工协作还显得金融科技公司们有些一厢情愿，那今年，随着腾讯、蚂蚁、百度金融、京东金融和苏宁相继牵手五大行，这种“共生”的模式已经被越来越多地接受。
最近看了一篇国际货币基金组织原副总裁、中国人民银行原副行长朱民的演讲，他谈到了这种金融“外包”的必然趋势和内生逻辑，深以为然：
金融机构以前产品的设计、生产、分管、配置、销售完全是在一个机构内部产生和进行的，不管这个机构大和小，生产的流程是内生的。金融技术的出现打破了这个内生的环节，逼迫着把这个内生的环节外生化、社会化、商品化、产业链化。
所以，金融技术把这个产业拉长、拉细，使得金融科技企业能够通过专业化和细分市场并入供给链。这个链条产生了一系列的变化，具体包括：成本的商品化、利润的共享化、风险的共担化、合作的伙伴化。
过去，我们更多地是站在

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