河北融投引思考：P2P平台与担保合作如何规避风险？

2015-04-17 17:58

担保公司与P2P合作的风险点都有哪些？
1）担保公司破产风险，对于平台来说与其合作的项目担保公司将无力履行责任。
2）出现逾期或违约时偿付延期。一种情况是担保公司自身账上没有足额资金履行偿付，担保公司只能拖延偿付时间。另一种情况，由于双方已构成合作关系，无论是双方共同商议还是通过法律诉讼解决，对于担保公司偿付来说都需要时间。
而一旦出现逾期，对于平台来说只能依靠自身流动资金先行垫付，这考验平台的资本充足率和资金流动性。
另外，还有担保公司超额担保情况，其从监管的角度看，其属于违规担保。如果出现逾期或坏账，担保公司将无力履行超额担保责任。笔者认为平台和投资者应该监督超额担保情况发生，避免可能出现的风险问题。
P2P平台与担保公司合作如何尽量规避风险？
贷出去分析师认为，P2P平台与担保公司合作，规避风险的方法主要是分散，主要包括三个方面。
1）合作担保公司分散，如果某个担保公司出问题，不影响平台其它多数借款项目正常担保或还款。
2）借款期限分散，出现借款逾期或违约，由于其还款周期长，大大缓解平台还款压力。
3）避免某个或某几个借款人借款金额占比过大，如果某个借款人金额过大，一旦其出现还款困难，直接会造成平台资金出现紧绷，严重时直接导致平台资金崩盘。
积木盒子由河北融投担保项目未来待收情况
据贷出去数据统计，积木盒子平台由河北融投担保的标的共计193个，借款总额是58500万元，还款总额是63701万元。其中，截止到2015年4月份还款中标的177个，借款总额 52500 万元待还本息 54422 万。具体每月待收如下表所示。

从上表可以看到，积木盒子平台由河北融投担保的借款待收相对较分散，还款周期较长，其中4月份待收13255万元，7月12289万元，待收金额都超过1亿元。显然，融投担保项目其待收时间分散，对于平台来说其面对逾期的风险压力也不大。据积木盒子内部人士向笔者透露，公司已获得C轮融，近日将要对外宣布消息。果真如此，融投资担保项目即便出现逾期问题，积木盒子平台也有能力兑付。
当然，积木盒子平台有河北融投的担保项目并不都会出问题，这里由于河北融投破产风波，其担保项目一旦出现逾期或者违约，可能造成没有担保公司偿付的情况。
据某投资人向笔者表示，积木盒子平台由河北融头担保项目日前有部分正有部分正常回款。而积木盒子平

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