网贷玩小微电商供应链金融跟银行有什么不同？

2017-09-20 20:19

什么是供应链？围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料到制成中间产品、最终产品，最后把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商和用户所连成网链结构。
简单的供应链示意图

传统的供应链金融，由银行主导，采用线下模式，围绕1家核心企业，管理其上下游N家企业的信息流、物流和资金流，基于供应链中的核心企业的信用支持，为其上下游企业提供融资服务，把单独某家企业的不可控风险转为供应链企业整体的可控风险。
简单的供应链金融示意图

在上述模式中，核心企业起着关键作用，利用自身信用和担保，帮助中小企业获得融资。例如，核心企业A从上游企业B出采购原料，账期90天。B需要钱，以应收账款为抵押进行贷款，假如A出问题，到期B就无法得到账款，也没钱还贷款了。再如，下游企业C，从核心企业A处得到货物，货物销售周期较长，需要钱，拿货物抵押从银行贷款，银行需要A与C签署货物回购协议，当C不能如期还贷时，A需要自行处理大批货物。不管哪种情况，核心企业都要承担着较大风险，而所获得的直接回报并不那么明显，更多的是间接性获益。找不到核心企业担保的供应链小企业，是无法得到贷款的。
有数据预测，到2020年，中国供应链金融市场规模奖金15万亿元。广阔的发展空间，吸引了不少P2P网贷平台掘金供应链金融。然而，P2P玩的供应链金融往往从小微电商等角度切入，而且模式和传统供应链金融完全不同。
P2P网贷玩小微电商供应链金融，有这些优势：
第一，合规性较好。监管细则明确要求P2P限额，同一平台借款个人不超过20万，法人不超过100万。淘宝、京东等平台有海量的卖家，这些小微电商销售企业，资金需求相对其他供应链企业额度较小，是非常适合P2P网贷的资产端。
第二，业务效率高。电商的经营数据都在网络上，例如销售额、物流情况、退换货情况、毛利润等，而P2P是因网而生的行业，善于用技术手段抓取数据。较早布局电商供应链金融的团贷网等平台均已开发大数据风控系统。以团贷网的供应链金融资产端俊拓金融为例，商户借款时，只需要将店铺经营数据授权给平台查询，并按要求上传基本信息。店铺经营数据传到云镜大数据风控系统，机器自动分析、授信；基本信息还要过一遍反欺诈系统，确保没问题。一般平台还会人工辅助风控，电话核实一遍基本信息，如果机器分析经营数据中有异常，也会电话核实原因

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