他们想分保险碗里的肉，可是看上去并不保险

2017-09-05 21:35

互助平台轻松筹和水滴相继宣布完成2800万美元、1.6亿元融资，在增长缓慢的市场和狭窄的政策空间里，这样的消息对行业的激励作用有限。
互助主推风险共担、经济互助概念。付费会员有人得病，按照既定规则，他将得到所有会员的共同救助。
包括IDG等在内的知名投资机构，以及前美团外卖联合创始人沈鹏等极具个人品牌的创业者，在去年上半年大规模进入互助行业，上百家公司成立。去年第四季度，这个“风口”行业里80%的公司陆续宣布关闭。
至今为止，水滴互助只吸引到300多万用户，排名第三。几乎与水滴互助同时上线的“轻松互助”（母公司为“轻松筹”）和“众托帮”均为800多万。今年以来，已经很难看到这些数字向上更新。目前，互助行业的用户大概在2000万左右。按照每人缴纳100元的互助金计算，整个市场的容量也仅约20亿元。真实数字或许更低。以轻松互助为例，现有资金存量为1.2亿元，平均每位用户交纳17元。相比之下，去年网贷行业交易额将近2万亿元。
更重要的，互助，分的是保险碗里的肉。这让它看上去很不保险。
“做一只独角兽”
开始，这个行业绝大部分创业者的想法都和沈鹏类似：“互助”是一个足够大的市场，他们要打破中国保险业市场集中度较高的现状。保监会数据显示，2016年排名前五的财险和寿险公司，分别占据超过70%和超过50%的市场份额。保险公司也早已形成一套自有的销售模型，中国保险行业协会数据显示，去年通过个人代理销售出的保费占人身险总保费的45.9%。
作为中国平安山西分公司的一名代理人，吴星的客户80%都来自“朋友圈”，包括同学、亲戚和邻居。没有五险一金和底薪，她的收入来源主要是保费佣金。按照产品的不同，佣金有的可达保费的40%。
在吴星眼中，只有寿险和理财险两款产品。过去的两年多时间，她卖出的保险以后者为主。理财险既能实现保险公司和代理人的利益最大化，又因为具备投资属性，对用户有较强的吸引力。不过，保监会明确保险姓“保”，这类产品已经遭到限制。
吴星最大的感受是，很多人都了解保险，但不愿意接触。在云启创投高级投资经理王新看来，造成大家反感的根本原因，是 “代理人是替保险公司

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