理财魔方CEO袁雨来：智能投顾可以改变中国财富管理行业版图

2017-08-27 00:48

智能投顾赛道的标签是“人工智能、大数据、精英人才”。它是一个新生事物，随着理财理念逐渐渗透到每一个中产阶级心中，理财需求的痛点逐渐被放大，智能投顾会是解决这个痛点的最佳方案吗?它将颠覆传统理财吗?观望和质疑伴随着它的一路发展。
智能投顾兴起于美国，不过国内的智能投顾已经走出了完全不同的路径，毕竟环境的差异，完全复制的玩法注定走不远。2015年智能投顾在中国萌芽，开启以美国被动投资理念为核心的1.0版本。2016年智能投顾逐渐火热，更多的创业公司与大集团进入该领域，因此也陷入鱼龙混杂的局面。2017年套用国外被动投资理念的智能投顾模式凸显“水土不服”，部分公司开始研发主动管理型的2.0版本。
理财魔方CEO袁雨来强调，“美国的智能投顾创业公司很难做大,但中国的智能投顾创业公司可以改变财富管理行业的版图。”这句话听起来有点费解，但深入了解后就会对智能投顾的未来有深入的认识。
美国智能投顾就是投顾行业
投资不是新鲜事，投顾更不是新行业，美国金融的历史远远比中国长，资本市场的完善程度也更高，大数据也一直应用在投顾行业。对于华尔街而言，智能投顾只是将传统投顾积累的经验结合AI技术来分担原先需要大量人工完成的工作，它是锦上添花的美事。
在投资这一端，美国创业公司在传统金融机构面前没有任何竞争优势，因为传统金融机构的投资决策已经主要依赖机器算法。而中国的财富管理行业，只有10%的公司用到了量化算法，90%仍旧依靠人工决策。
在顾问这一端，美国的投资顾问服务市场历史悠久，呈现出数量庞大、多层次、多样化的特征。按照美国1940年颁布的《投资顾问法》及相关规则来算，投顾服务已有77年。中国真正意义上的投顾服务仅仅局限于银行的高净值人群，普通人没有享受过真正的投顾服务。
“美国传统的人工投顾是很多的，大概超过百万人。他们的实践经验很丰富，他们只需把线下的经验搬到线上就可以。所以美国的智能投顾创业公司只是在咨询费率上有优势，而一旦大公司也开始布局算法配置，创业公司的优势就会失去。相对中国来讲，美国的电商，并不如线下零售那么强势。”袁雨来表示。
美国的投顾和智能投顾的界限将会渐渐被模糊化，智能投顾就是投顾的进化，投顾的互联网化和智能化是必然趋势，投顾和智能投顾不再是对立的

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