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网联上线，是否能颠覆现有第三方支付市场格局？

2017-08-25 14:59

22日，网联召开股东大会和董事会，确定了13个董事席位，央行系与国家队占据其中7席，剩余6家董事席位分别来自财付通、支付宝、网银钱包、天翼支付、快钱和平安付等第三方支付机构，与股权占比排名基本一致。
股东大会的召开可视作网联市场化运作的开端，恰逢金融强监管环境和支付清算牌照的开放，网联的上线对于支付行业的长期发展和市场格局具有特殊的意义。
当前，第三方支付市场已现寡头趋势，支付宝和微信支付优势难以撼动，网联的上线能否改变这一局面？就这一问题，见仁见智。在本文中，我们不妨换个角度，先回顾银联走过的路，以史为鉴，看看网联上线后能否重复当年银联面世后破除大行垄断、重塑银行卡市场的故事，为中小支付机构带来弯道超车的机会呢？
网联上线VS银联出台：相似的监管逻辑
考虑到支付市场的高人气，去年网联上线的消息一披露，便引发了市场高度关注，大家关心的是，有了银联，为何还要上线网联？
其实，从监管逻辑看，上线网联与当年组建银联有着颇多相似之处，那就是要在各家机构各自为政、系统重复建设、标准不统一、信息和数据割裂、不能联网通用，大型机构凭借网络效应形成寡头优势等行业背景下，为行业提供统一、公共的清算服务，提升行业清算透明度，促进公平竞争格局的形成。只不过，一个针对非银行支付机构网络支付业务，一个针对银行卡业务罢了。
就第三方支付市场而言，目前的主要问题在于支付机构各自搭建自己的直连体系，互不兼容、各自为政，并带来以下问题：数据信息沉淀于支付机构内部很难监控；分散存管的备付金存在挪用风险且问题高发；巨头凭借完善的直连体系和较低的费率形成竞争壁垒，在网络效应下强者恒强，中小支付机构生存艰难；支付账户不能互联互通，影响用户体验等等。
在这种背景下，监管机构成立网联平台，实则是跳脱现有格局之外的“大破大立”：一方面借助互联网金融集中整治明确了直连模式的违规属性，强制所有支付机构迁入网联平台；另一方面通过股份激励等措施提升支付机构的参与积极性，在数据中心架构建设上也充分听取中小支付机构意见，确定了三地六中心的集群体系。
在短短一年内，网联平台从普遍看衰到响应者众，实属不易。而从行业影响上看，则基本可以破除上面所述的种种问题，使得行业发展进入新的阶段。
再来看看银联成立前的银行卡市场格局，很多方面与当前的第三方支付市场如出一辙。
银联成立前，各家银行发行

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