巴伦周刊：Backend智能投顾评测引发诸多市场争议

2017-08-18 21:28

按照科技创业标准，机器人投顾已然接近中年。到今年5月，作为智能投顾的行业先驱、业内规模最大企业的Betterment也已经7岁了，现有资产管理规模高达91亿美元。
作为一家公司，Betterment并算不上太传奇。许多一流金融咨询公司管理的资产远超91亿，但这种科技驱动的运营模式对美国金融咨询业的影响却不容小觑。
Betterment等年轻的竞争者为世界财富管理界带来了颠覆性技术，就像特斯拉促使底特律拥抱电动车和自动驾驶技术那样。但并不像特斯拉需要一块一块造出整辆车，机器人投顾的投资组合中满是像先锋集团和黑岩集团这样的基金巨头管理的低成本交易所可交易基金。这种模式约等于特斯拉拿福特汽车来打造其Model S车型。但这并不妨碍智能投顾的颠覆性。
先锋集团和Charles Schwab于2015年先后进军智能投顾界，在管资金规模分别为830亿美元和190亿美元。Fidelity，美国银行美林证券部(BAC)、TD Ameritrade Holding(AMTD)和E Trade Financial(ETFC)最近也开始了相关项目。而据报道，高盛、摩根大通和摩根斯坦利也都在开发自己的数字投顾平台。这些公司能够利用他们已有的顾客关系，这为他们在吸引资产或是将资产转移至他们的数字平台上时提供了优势。
Schwab机器人投资产品Intelligent Portofolios负责人Tobin McDaniel表示，目前最大的机遇在于转化那些仍在使用自我管理账户的用户。Schwab的自我管理账户中就存有1万亿美元。“机器人投顾对于这些人来说是个更好的解决方案。”
同时随着独立的机器人投顾不断发展，人类的帮助愈发重要。今年1月，Betterment开始提供人工咨询服务，收费更高。上周，该公司上线了一个传送讯息服务，所有顾客可以利用该服务提任何关于投资或金融规划的问题，一个工作日内就会收到答复。
机器人投顾公司FutureAdvisor联合创始人Bo Lu表示：“独立的数字创企在增加人工顾问，业内现有咨询公司在增加软件，最后我们得到的是混合体。”FutureAdvisor创立于2010年，2015年被黑岩收购，Bo Lu仍管理着他的公司。
对消费者来说，混合体是个不错的选择：低成本基金、低成本咨询师。
Bette

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