玖富孙雷：存款保险制度助推利率市场化 P2P行业喜迎发展新机遇

2015-04-07 15:26

历时21年的存款保险制度正式落地，并于5月1日起实施，储户存款的最高偿付限额为50万元人民币。
存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构共同建立一个保险机构，各存款机构将按比例缴纳的存款保险准备金存入该保险机构，当成员机构发生经营危机或面临破产时，存款保险机构会向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而维护金融秩序的稳定。存款保险制度的建立将会以市场化的兜底机制取代政府隐性担保，为利率市场化等一系列金融改革保驾护航。
存款保险与贷款利率市场化，将对居民和小微企业的投资、融资行为产生深远的影响，P2P行业将在此次金融改革的浪潮中迎来发展新契机。
　　分散投资降低风险 P2P产品或成理财新宠
存款保险制度为利率市场化清除了最后一道障碍。利率市场化会降低银行业的息差收入，迫使其进入高风险投资领域，银行由于经营不善而破产将成为可能。
存款保险制度意味着，资金量在50万元以上的银行存款不再100%安全。此外，银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内，其近乎刚性兑付的神话也将就此被打破。对于居民来讲，分散投资成为保障资金安全的一项有效措施。
运作透明、收益可观且风险可控的P2P产品将成为居民分散投资的理想标的。与银行资金运作不透明、投资收益较低相比， P2P平台上的客户不但可以追踪自己的货币流向，而且获得的投资收益还远胜定期存款及银行理财产品。
作为老牌的互联网金融机构，玖富深耕小微化金融服务领域，户均额度在5万元左右。在投资标的的选择上，玖富制定了严格的准入机制，除了要求抗经济周期波动能力强之外，还要与民生消费紧密相关。严格的筛选标准使玖富的投资标的通过率只有20%--30%，远低于同业。此举不仅降低客户投资风险，还保障其投资收益。
此外，玖富还通过“小额多单”的模式，让客户风险分散。例如，客户在玖富的资金可能拆成多个标的、分摊给多位投资人。其中任何一个标的、任意一位投资人的违约，都不会造成客户资金的全盘损失。而客户在其它标的上的盈利，足以把违约部分的损失分摊掉。
在存款保险制度正式颁布后，央行要求银行不得以任何理由阻扰客户正常的大额款项划转和取现，严禁曲解存款保险改革和诋毁同业，严禁非法吸收存款和不正常竞争。
在“资金搬家”未受制度制约的背景下，P2P产品较高的预期年化收益率与安全性

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