银行信用卡“分期”酣战起监管警示易发风险

2017-08-08 16:43

“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。
虽然遭遇来自互联网的挑战，掌握最优质客户资源，信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。
21世纪经济报道记者独家获悉，华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为，导致金融消费者合法权益受到侵害，银行信贷资金带来风险。
与国外信用卡以收取持卡人循环透支利息模式不同，国内信用卡的主利润来源于自信用卡分期手续费，实则为个人信用消费贷款。而对于装修、汽车等除房贷以外的消费场景，银行往往通过信用卡开展业务。
其背后，是向银行寻找高定价资产，向零售银行要利润，信用卡分期成为鏖战主场。
从监管通报情况看，信用卡分期业务风险，往往存在于外部机构合作中。在银行缺乏场景控制能力的情况下，如何审慎经营值得思考。
信用卡“分期之战”
“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。
消费分期中，信用卡分期业务是银行主攻领域。其业务模式是，消费者在进行信用卡消费时，购买价款由发卡行直接支付给商家，再由消费者进行分期还款。因此，虽然存在个别套现现象，信用卡在多个应用场景中的资金去向相对比较容易监控，属于消费场景多元化的消费贷款。
一个新的现象是，随着互联网金融整顿的开展，部分P2P网贷平台自去年年中开始，进入分期市场，与银行信用卡分期形成错位竞争，资产端主要集中在医美、3C等领域。“因为分期市场逻辑已被验证。但该市场目前已经是‘红海’。”
“目前，国内各大银行卡中心的主要盈利点，在于分期业务产生的分期手续费。”一位银行信用卡中心高管表示。
另有华南某股份行高管表示，就银行而言，信用卡是相对定价比较好的资产。根据相关规定，信用卡的定价也将实行市场化的政策，在原来确定的管制利率的基础上，最多也可下浮30%。
去年4月，央行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自今年起，取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理；发卡机构可自主确定信用卡透支的计结息方式、溢缴款利息标准等。
此前，华南某股

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