又是“狼来了”！民营“信联”平台搭建不容乐观

2017-08-07 16:28

近日，关于个人征信机构 “信联” 即将成立的消息引发公众关注。
据媒体报道，由中国互联网金融协会牵头，包括首批个人征信试点机构中的芝麻信用、腾讯征信等，以及百度、网易、360等相关机构，欲携手打造的个人征信机构“信联”目前的筹建已进入实质阶段，平台架构搭建已开始运作。
在“信用为王”的时代，各家能够放下身段，坐在一起共商行业发展大计，恐怕与此前出现的种种行业乱象不无关系。不过，凭借一个“信联”就真的能解决个人信息倒卖、征信分乱用等问题吗？
信用经济登场
征信为每个人建立的“信用档案”——个人信用报告，是人们的“经济身份证”，并且随着社会的进步、信用制度的不断完善，在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。
“2017中国信用小康指数”调查结果显示，45%的受访者认为个人征信对个人生活影响很大，理由是贷款要看征信；40%的受访者认为影响不大，因为没有贷款需求；15%的受访者表示说不好。
原本情况确实正如受访者给出的理由那样，个人征信主要集中在信贷系统，对个人的影响也主要体现在信贷业务方面。不过，自2015年民营征信“开闸”后，这种情况已经开始改变，个人征信数据的采集从线下转移到线上，个人越来越多的线上生活痕迹被记录了下来。
以目前较为普及的芝麻信用为例。现在，打开支付宝，只要芝麻信用分达到一定分值，人们便可以轻轻松松享受免押金借车、借伞、借充电宝、订酒店等便利服务，并且还能在分期付款、现金借贷，甚至在部分国家的签证申请上起到积极作用。而构成芝麻信用分的成分也不再只是简单的信贷信息，它包括了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度，涵盖了网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息等各种线上线下信息数据。
更重要的是，当信用出现时，市场规则也随之发生了改变。用北京大学中国信用研究中心主任章政的话说就是，以前是东西和钱的交换，现在则变成了东西和信用的交换。
信用经济登场成为必然。互联网消费金融的爆发便是一个很好的佐证。据中国人民银行公开数据及艾瑞咨询计算，2014年到20

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