网贷逾期成绩单“惊艳”背后真相：多样化统计口径有待统一

2017-07-31 15:57

统一逾期率统计口径有助于为投资者衡量平台间差异化风控水平提供有效的评判依据。从而促使网贷平台聚焦资产质量，推动行业的良性竞争。逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标，一定程度上关系到投资用户的资金安全及投资收益。自2016年10月中国互金协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准中，将逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等指标列入网贷平台强制性披露内容起，此前网贷行业中讳莫如深的逾期率已不再是“不能说的秘密”。嘉银新金融研究院通过解构目前网贷平台逾期率背后的统计逻辑，探讨统一逾期率统计口径对于行业发展的重要作用。
目前网贷行业逾期率现表现过于“惊艳”
根据中国互联网金融协会登记披露服务平台中数据，截至2017年7月24日，有34家机构对平台逾期率数据进行了披露。嘉银新金融研究院统计发现，如图1，共有16家平台公布的金额逾期率为0，接近公布平台数量的一半；金额逾期率0%~1%的有7家平台；1%~2%的有3家平台，有8家平台金额逾期率在2%以上；金额逾期率最高的数值为9.39%。

这样的逾期率数据表现相较于传统金融机构，将处于怎样的水平？嘉银新金融研究院通过梳理上市银行、银行信用卡中心、消费金融等机构的逾期情况，为客观评估目前网贷平台的逾期率数据提供参考对象。
上市银行
根据年报显示，2016年五家国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）的平均逾期贷款占比为2.31%，比2015年末下降0.13 个百分点。
选取25家已在A股上市的银行进行统计，如图2，没有一家银行的逾期率在1%以下，19家银行的逾期率超过2%。

信用卡
根据央行《2017年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至第一季信用卡逾期半年未偿信贷总额604.70亿元，环比增长12.89%，占信用卡应偿信贷余额的1.50%，占比较上季度末上升0.10个百分点。
消费金融公司
从银监会公布的数据来看，持牌消费金融公司的不良率上升速度较快，见图3，在2016年第三季度已经达到4.11%；京东2016年1月26日发行的ABS显示，2017年1月26日至2月26日期间，白条的逾期

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