触网发展，传统小贷能否实现自我救赎？

2017-07-26 16:40

一、小额贷款公司的前世今生中央政策定调，小额贷款公司异军突起
2005年农村金融创新迎来了一阵春风，在党中央的关怀下，中央一号文件正式定调“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织”，农村金融服务主体多元化的征程正式开启。

人民银行、银监会、财政部、商业部等相关部委首先响应，当年就开展小额贷款组织试点问题进行了多次的调研和政策研讨。基于调研结果，2005年10月，人民银行组织在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（区）各选择一个县开启小额贷款公司试点，设立的小额贷款公司由人民银行进行业务指导；此外，规定试点以外的其他省政府，可自行组织尝试。小额贷款公司试点的口子一开，颇有星火燎原之势，在2015年试点满十年之际，机构总数量一度高达8910家，贷款余额近万亿。
然而，农村金融主体创新并不局限于小额贷款公司一种类型。2006年的中央一号文件进一步提出“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，并就“有关部门要抓紧制定管理办法”做出了指示。为深入贯彻中央精神，2006年12月22日银监会发布新政策，调低农村金融机构的准入门槛，鼓励设立三类新型农村金融机构，即村镇银行、农村资金互助社、贷款公司。
部委发展思路分歧，小贷公司身份模糊
就小额贷款组织具体落地形式，人民银行、银监会在启动阶段就有思路上的分歧。银监会推出的“贷款公司”与人民银行推出的“小额贷款公司”看着名字接近，且都是服务三农，但并非一回事情。央行认识到了农村金融市场大量民间放贷者的存在，意图通过小额贷款组织推动民间金融“阳光化”，以此规范农村金融服务体系。因此，在央行的小额贷款公司试点中并未硬性规定小额贷款公司的股东背景，发起设立小额贷款公司的大多为产业资本或传统民间放贷者。
银监会的相关政策规定，农村资金互助社由“乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成”，且“单个农民或单个农村小企业向资金互助社入股，,其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%”；贷款公司是“由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司”

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