银联对支付机构推5级评分制：V类要被清退

2017-07-20 10:00

对于IV类机构，限制部分业务的开通和调整；实施部分业务退出；提高风险防控要求并从严执行。对于V类机构，终止全部业务，要求限期退出银联网络；向监管机构建议取消支付业务许可证。
近日，有消息称银联给成员机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》（下称《评价办法》）。7月19日，21世纪经济报道记者从银联方面证实了上述文件的真实性。
《评价办法》显示，为引导和鼓励加入中国银联网络的非银行支付机构合规有序开展银联卡业务，银联业务管理委员会（简称“业管委”）将于近期组织支付机构业务评价工作。
对此，华南一家支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，这是银联参照央行去年实施的评级方法制定的管理办法。
2016年4月，央行下发《非银行支付机构分类评级管理办法》，支付机构被分为5类11级，央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施。
此次，银联将对加入银联网络的支付机构进行评分分类，并进行差异化管理。
限制支付机构直连银行
目前，加入银联清算网络的第三方支付机构已逾120多家，包括财付通、网银在线、快钱、拉卡拉等。不过，这个名单里尚未包括占第三方支付市场份额近50%的支付宝。
《评价办法》显示，支付机构业务评价工作由业管委秘书处组织银联总分公司、成员机构、外部专家等相关评审方，通过指标模型评分、审议评分等方式开展。评价工作原则上每年开展一次。涉及的财务、业务、市场、技术等数据和情况，原则上以上一自然年度的信息为准。
评价指标包括但不限于监督管理、入网运营市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。
评价得分采取百分制，业管委秘书处根据支付机构评价得分情况，将支付机构分为I、II、III、IV、V共五类。
支付机构在评价期内存在下列五种任一情形的，直接评定为IV类，包括“支付机构未遵守与中国银联的相关协议约定及中国银联相关业务规则，将银联卡交易信息直接发送给发卡银行的”。
如果出现上述情形，且未在限期内整改或再次出现该情形的，直接评定为V类。
但是，多位支付行业人士表示，支付机构直连银行现象在业内较为常见。
中国支付网CEO刘刚告诉21世纪经济报道记者：“（限制支付机构将银联卡交易信息直接发送给发卡银行）这一点最重要，也是银联最为重视的。银联一直在坚持‘四

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