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庞氏骗局：他凭“实力”圈钱， 为何最终沦为骗子？

2017-07-11 17:37

20 世纪初，是美国梦正盛行的时候，美国东部繁华富庶、纸醉金迷，了不起的盖茨比曾在那里上演。
美国西部地广人稀、土壤肥沃，淘金热吸引了大批的欧洲人，漂洋过海迁移至美国。
泰坦尼克号就是在1912年载着一船胸怀美国梦的欧洲人沉落在大西洋里的。同一时期，还有一位意大利人怀揣200美元横渡大西洋，去寻求他的美国梦。
他很英俊，眼神里闪烁着自信与笃定，仿佛兜里仅有的200美元是一笔巨款。到了美国之后，他也确实将200美元变成了800万美元，那在当时是一笔足以让一家银行崩溃的巨款，而他只用了一张价值仅为61美元的邮政代金券就办到了这一切。
这个让自己的资产疯狂翻倍的意大利人就是查尔斯.庞兹，大名鼎鼎的庞氏骗局的制造者。庞氏骗局在中国又称为“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。传销组织利用的就是这个骗局原理，通过利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
庞氏骗局到现在都还位列于美国金融史著名骗局榜首，它闪现的金融手段直到现在还活跃在许多国家的资本市场上，演变为投机分子聚敛财富的魔术棒，而依然有一批又一批的投资者被这根魔术棒击中他们的钱袋。
三个月让你财富翻倍
查尔斯.庞兹的800万美元是经过一条假消息聚众而来的。1920年，他通过《波士顿邮报》登出了一则不同寻常的报道：“三个月内让你的金钱翻一倍，庞兹在45天内付给投资者50%的利息——吸引了数千名投资者，国际代金券的交易利用低汇率获得利润。”
这条消息一出，波士顿人都疯狂了。尽管会有人心存疑虑，但利润是如此优厚，谁人能抵制这般金钱诱惑？再加上一战刚结束不久，百业俱废，人们需要钱啊！大批投资者就这样一股脑的蜂拥而至。当庞兹利用第二批投资者的钱支付了第一批投资者的利息之后，“第一批投资者获利丰厚”的消息便迅速传播开来！
一个令人炫目的金融传奇诞生了！几乎整个波士顿的人们都争着将自己的钱交给庞兹。随着大量资本的涌入，庞兹很快晋升到百万富翁的行列，到了一年后庞氏骗局东窗事发时，庞兹一共骗取了投资人800多万美元。
邮政代金券的灵感
庞兹的诈骗灵感来源于他偶然发现的国际邮政代金券之间的利率差价。
由于一战爆发，各国利率波动很大。然而，国际邮政货币体系依据的是罗马条约，邮价与各缔约国货币之间的利率是固定的。
举个例子：
1张邮政代金券 = 30分西班牙比塞塔
1美元 = 6.66元西班牙比塞塔
那么，1美元就可在西班牙可购买22张代金券。这些代金券被带到美国后，扣除手续费，这1美元换到的22张代金券再回到美国就变成价值1美元10美分。这可以理解成这22张国际邮政代金券，通过这种金融手段的操纵，可以获取10%的利润。
然而，这种利润空间并不能满足庞兹的美国梦，但是他诈骗的灵感就源自于此。现在的外汇市场利用汇率差价与中间的过桥货币获利的金融理念也是源自于此。庞兹仅购买了61美元的邮政代金券，便放弃了这种操作。他直接进入了资本运作阶段，开始销售金融产品，被他当做融资工具的不是具体的产品，而是他的金融创意。
庞氏系列骗局
庞氏骗局东窗事发后，波士顿警方逮捕了庞兹，在9年的有期徒刑期满后，庞兹被驱逐出美国。
但是庞氏系列骗局还在继续。
今年520上映的美国新片《欺诈圣手》，讲述了金融巨鳄、前纳斯达克主席麦道夫如何玩了一把庞氏骗局。
纳德·麦道夫是美国华尔街的传奇人物，曾任纳斯达克股票市场公司董事会主席，他也是美国现代金融体系的创建者。麦道夫以高额资金回报为诱饵，吸引大量投资者不断注资，以新获得的收入偿付之前的投资利息，形成资金流。
麦道夫一直是华尔街最炙手可热的投资专家,一直到08年次贷危机的爆发。他面临高达70亿美元资金赎回压力，无法再撑下去，才向两个儿子，也是其公司高管坦白其实自己一无所有，一切只是一个巨大的谎言！
在“麦式骗局”中，诸多知名机构被击中，有西班牙金融业巨头桑坦德银行，此次诈骗案中的风险敞口高达约合31亿美元，有法国巴黎银行、欧洲银行巨头汇丰银行、日本野村证券等等。而这场把众多投资机构与投资者冲昏头脑的“麦式骗局”完全就是另一场庞氏骗局。
只不过庞氏骗局只维持了一年就东窗事发了，而这个模式在麦道夫手里居然被玩转了二十年！
麦道夫高明在其极其光鲜亮丽的外壳，华尔街的精英们也正是震慑在麦道夫纳斯达克主席的光环下。
麦道夫比庞兹高明在他的骗局被设计的更加的“白璧无瑕”，麦道夫不仅自我追求着完美无瑕的从业记录，保持好的口碑，而且他对外宣称的投资回报率只有每个月稳定的1%-2%。在麦道夫在为自己营造了极好的个人魅力光晕之后，他放出“如果你想投资于麦道夫，那么请你不要问他关于投资的任何问题”的言论。至于为什么在别人不赚钱的岁月里，他可以赚钱，麦道夫则用几个字简单做了解释：“内部消息”。 很多精明无比的对冲基金管理者、专业投资人士，竟也被“内部消息”这几个字轻而易举征服了。
尽管“麦氏骗局”的包装复杂而又神秘，但其运作方式就是简单明了的庞氏骗局。
2009年，伯尼·麦道夫被判入狱150年。但尽管如此，绝大部分的投资人的钱都追不回来了，投资人对他恨之入骨，麦道夫在同年被传讯时，甚至是穿着防弹衣前往去法庭的路上的。
为什么人们明知这收益不靠谱却依然会受骗？
事实上，在庞氏系列游戏中，骗子一开始会显得非常地守信，入伙者确实能够按时足额拿到收益返还，比如庞兹的第一批投资者，他们都如约在3个月的时间里获得了50%的收益。通过这种手法，庞氏系列游戏的“信誉”就被建立了起来，而尝到了甜头的首批参与者，也会在自己的生活圈子中有意无意的扮演起人肉广告的角色，吸引更多的身边人加入到这个游戏中共谋大业，于是骗局就如雪球般越滚越大。
可是不能被忽视的关键点就是，庞氏系列骗局是永远都不可能产生财富的！
当一项短期内高投资回报的许诺与承诺者本身的业绩并不相称的时候，投资者就应该想想庞兹的故事。
据说当年庞兹被法庭定罪后，庞兹将一张字条递给了旁边的记者，上面用意大利文写道：“世间的一切荣誉就此成为过眼烟云。”
或许对于庞氏骗子们来说，他们一切的投机手段只是为了竭尽全力争取这世间的荣誉，但当真相大白之后，一切终将化为过眼烟云。唯有脚踏实地的奋斗与至死不渝的爱才是不可磨灭的财富！
来源： 微信公众号 盛景商业评论

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