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热闹之后的冷思考，再论传统银行的转型困境

2017-06-30 20:03

这几日，几家互金巨头和几家大型银行相继签署合作协议，在市场中赚足了眼球，有人甚至戏称金融行业步入“美苏争霸”的新阶段，好不热闹。不过，各行各业，传统巨头的转型向来不易，成功者寥寥。
就商业银行而言，在行业周期的下行阶段发力转型，决策层固然有强烈的紧迫性，但似乎未找到明确的方向，而执行层则面临增长压力和人才流出的双重难题，一时也无暇顾及转型。在此背景下，开放合作，似乎便成了不得已的选择。
转型的终点在哪里?
在行业下行周期和新金融业态蓬勃发展的双重影响之下，对传统银行而言，转型是实现可持续增长唯一正确的选择，但转型的方向是什么?终点又在哪里?似乎没人能讲得确凿无疑。方向不明，转型就先失败了一半。
就目前来看，大银行的转型方向大致是“线上互联网化+线下网点智能化+走出去+综合经营+交易银行+科技驱动”，几乎每一点都对应一到几个部门;对于中型银行而言，去掉“走出去”;对于小型银行而言，再去掉“综合经营”。大体上看，除了规模的不同，转型方向仍然是趋同的，可见，既便每家银行都能转型成功，结果依旧是同质化的。
问题来了，引致同质化的转型方向真的对吗?
没错，一直以来，银行的经营都没有摆脱同质化，但大家都能和平共处，不过，步入移动互联网和科技驱动的新时期，基于同质化的和平共处恐怕不行了，根本的原因在于线上APP代替线下物理网点成为战斗的一线。战斗力再强悍的网点都存在天然的物理边界，而再小的APP在互联网上都是无界的，竞争从有界到无界，同质化便没有存在的空间。
所以，如果转型的结果带来的是同质化，那么转型的方向便是错的。什么才是正确的方向?基于自身禀赋，每家都有不同，才是理想的状态。但实际上，金融产品就那么几种，要充分做到差异化不容易，尤其是数千家机构的差异化，几乎不可能。既然未来的市场容不下同质化，数千家机构又不可避免要陷入同质化，也意味着未来的市场容不下数千家机构。并购重组，恐怕会成为未来行业发展的必经阶段。
对于业内大多数中小型银行而言，若找不到差异化方向，可能或迟或早都会成为被并购的对象;而对于大中型的银行巨头而言，唯有转型一条路可走。
但是，为转型找到方向谈何容易。2016年9月，美国《连线》杂志曾发表文章评价科技巨头的转型之难，重要的一点便是方向问

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