难产的个人征信牌照背后：小玩家怎么办？

2017-06-08 09:50

刚刚过去的5月底，贵阳数博会上，阿里巴巴集团董事局主席马云的一席演讲，又将“信用”一词提上人们的视线。马云说，在没有信用体系下，中国很多金融机构我今天看来，跟一两百年前的当铺没什么差异。
自今年4月21日，央行征信管理局局长万存知在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上，首次对外公布包括芝麻信用、腾讯征信在内的首批8家试点个人征信牌照的征信企业无一合格。消息一出，行业哗然。8家试点个人征信企业已是行业佼佼者，然而两年准备后仍“离监管要求差距非常大”。
征信是互联网金融的一片蓝海，国内个人征信市场被认为有千亿规模。不光互联网和金融巨头乐于布局其中，大数据、技术公司也纷纷入局，意欲分一杯羹。然而这杯羹真的好分吗？
牌照意味着标准和规则
高利率、多重负债、暴力催收，被称为消费金融的“三大罪恶”。个人征信的出现，恰恰就是要打破“消金三恶”的循环，解决信贷的风控问题。征信，已经成为互联网金融的基础设施。
按照我国《征信业管理条例》规定，个人征信采取牌照制，需经批准。目前国内个人征信领域创业公司已有数百家之多，其中芝麻信用、腾讯征信在内的8家取得首批个人征信牌照试点资格。
没有牌照会影响个人征信公司的业务吗？在华兴资本投资经理李豪达看来，没有牌照，个人征信公司很难合法地去获取如银行信贷数据、运营商数据等核心数据。因此，对于没有固定渠道获取数据的个人征信公司而言，牌照是深入前行的敲门砖。
尽管民间个人征信还没有一家机构取得牌照，但并不意味着行业里没有个人征信公司开展相关业务。“其实8家机构现在都在开展业务，只是对于数据的存储、用户的隐私以及对于用户的授权会有不同的标准。”个人和企业信用评估公司冰鉴科技创始人、CEO顾凌云表示。从这个角度来看，牌照的意义是给出了一个标准。
“没有牌照的时候，大家在业务上有一点打擦边球，对数据来源和合法性、个人隐私的保护程度，征信公司也说不清。如果想大力发展，必须要有牌照约束才行。”个人金融信用管理平台“信用宝”创始人涂志云说。
然而试点两年多，个人征信牌照仍难产。
“突然说仍不达标不能发牌照，多少会对行业产生一些影响。

余下全部

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