银联的扫码闪付，来得太晚了吗？

2017-06-07 22:20

端午节前，银联正式宣布扫码闪付联盟，号称有40多家银行接入，并且也有京东金融等支付公司共襄盛举。然后我们就在地铁口等一众人流量大的地方看到了很多银联云闪付广告。
不过笔者前两天在京东购物下单，首先得忽略京东自己的订单码，选择银联入口支付，才能看到银联二维码。但用招行客户端扫，发现并不认识该银联二维码;只得下载银联客户端注册绑卡，几次OTP校验后终于扫码成功，不过并没有六二折，仍旧原价付款。
端午节前银联扫码闪付的新闻铺天盖地的时候，被称为中国最优秀调查记者的王志安就发了微博怒怼：晚了!
那么银联的扫码闪付究竟晚不晚?说晚确实有点残忍，但醒得晚总比醒不过来好。毕竟银联已经有了一个完善的卡基收单清算基础，通过token的动态转换，让手机等在线设备能够模拟成为银联卡，利用现有的卡基收单体系进行交易。而且这次的扫码闪付业务规范里，银联完全控制发码逻辑和后继的支付清算逻辑。即：
1、任何APP作为被扫方，要能被银联闪付设备扫码收单，需要在每次支付时向银联实时提交用于支付的银行卡信息以申请条码和二维码并进行展示，然后等待银联发起收单交易，多次交互后告知结果。
2、任何主扫收单商户，需要将扫到的条码二维码信息，连同订单金额等信息传送至银联，等待银联校验并发起收单交易并告知结果。
3、任何被扫收单商户，需要对每个交易订单向银联申请收款码，以备用户扫码付款。
可以说，这个扫码收单的逻辑，是一个各方作为渠道的，完全的银联闭环。像是一个可以抗衡微信支付和支付宝的系统。而且，这个闭环里，除非出现多个码让用户选，否则任何商户即便有自己的客户端，被自己扫，也需要去银联申请码，并通过银联完成结算。这个跟支付宝和微信支付的中心闭环逻辑确实没啥区别。再加上有40家银行APP和京东等收单场景的加持，银联扫码闪付还真有可能不晚。
但这到底是昭告了天下，银联要彻底下场作为支付机构参与竞争呢，还是认可了支付宝和微信已经有了跟银联一样的清算地位?看起来，更像是前者。因为清算组织，是当各机构无法自己搞定跨机构交易的时候提供支持的中间机构。就像Visa，只有招行的机具刷到非招行的VISA卡，才需要送给VISA做清算。如果处理自己的交易都需要让VISA来，那到底是谁在经营业务啊?
反正现在市场上也不怎么区分“裁判员”和“运动员”了，看样子大

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