3万亿农村金融蓝海在呼唤可尝试重资产模式

2017-06-02 21:08

一方面是3万亿的市场空白;另一方面是针对农村金融市场的支持和引导政策不断出台，随着城市市场的逐渐成熟和饱和，农村金融市场是一片极富吸引力的蓝海。
但近年涌入农村市场的，无论是传统金融机构、三农服务商，还是互联网电商平台、互联网金融企业，虽群雄逐鹿者多，但功成者少，发展速度与预期也有差距。
21世纪经济报道记者在调研中发现，农信社等扎根县域的传统金融机构，仍是服务三农的主力军，但远远不能满足农民生产、生活的资金需求。

农村金融之宁夏吴忠样本
宁夏省吴忠县上滩村韭菜种植农户马建军在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“农信社的管理越来越规范了，我通过正常担保贷款流程，先后贷了十来万，最大好处是可以先息后本，且年利率只有3.5%，远远低于民间借贷和互金机构的贷款。农信社贷款是首选，但对我需要的资金量来说，农信社贷款还不够。”
马建军在2015年决定扩充原有的大棚量，但扩建6个大棚总共需要37万，对普通农户是巨大负担。马建军介绍，37万费用中，有36万是通过借贷筹到的，除了亲友借款、农信社贷款外，第一年通过山水普惠借了3万，第二年还清后又借了5万。
久亿高级副总裁、山水普惠CEO张翼对21世纪经济报道记者表示，农村金融市场对互联网金融企业依然有巨大的空间，许多农户对资金的渴求，甚至到不计成本的程度。以宁夏吴忠为例，当地种植韭菜、养牛等产业利润非常高，如果有一笔资金可以支持农户，他们愿意支付也完全可以承担资金成本。
山水普惠CTO杨夏耘介绍，目前山水普惠给农民的资金利率在15%-20%，利率较高的主要原因在于目前资金来源主要是线上投资人，从投资人处吸收资金的成本在10%-11%，加上人力成本已经达13%。未来将通过多元化资金来源逐步降低成本。
目前，一些银行在农村地区放贷量只占吸储量的30%，低息贷款额度有限;而农信社等传统金融机构对于贷款人的门槛限制较高，且多是担保和抵押贷款，纯信用贷款产品很少;新入局的互联网金融和电商平台作为传统金融的补充，空间依然巨大。
农村金融“重资产”模式
刚需如此大，但互联网农村金融业务进展仍不及预期。
久亿科技CEO王坤指出，农村金融面临三座大山：第一，风控难以实现标准化;第二，获客、运营、管理等成本居高不下且效率低下;第三，农村金融环境不成熟，平台难以形

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